20**年互联网保险行业发展前景分析报告

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2017年3月

正文目录

空间:保费规模的存量和增量............................................................................ 4

增量市场................................................................................................................ 4

保费规模持续增长................................................................................................ 4

保费深度和保险密度仍比较低............................................................................ 5

互联网创造的保险需求........................................................................................ 7

存量市场................................................................................................................ 8

催化剂:供给、需求和政策................................................................................ 9

保险科技InsurTech 融资活跃度持续提升 .......................................................... 9

供给侧改革:渠道和产品.................................................................................. 11

需求变化:保险意识觉醒和消费升级.............................................................. 11

政策影响.............................................................................................................. 12

格局:积极尝试,大局未定.............................................................................. 13

互联网保险发展促进产业链优化升级.............................................................. 13

互联网保险行业的竞合关系.............................................................................. 13

互联网保险创业公司的商业模式...................................................................... 14

案例分析.............................................................................................................. 15

车车车险——网上车险特卖平台...................................................................... 16

最惠保——2A 模式的车险平台 ........................................................................ 16

评驾科技——驾驶行为数据分析公司.............................................................. 17

OK 车险——保险分数和创新产品 . ................................................................... 17

大特e 保——互联网健康保险服务平台.......................................................... 20

大象保险——C2B (用户导向)的互联网保险综合服务平台 ....................... 21

小保科技——长尾保险产品定制+全产业链布局............................................ 22

保准牛——企业保险定制平台.......................................................................... 23

中民保险网——保险超市的演变...................................................................... 24

相关建议.............................................................................................................. 24

图表目录

图 1:原保险保费收入规模及增速 .................................................................... 4

图 2:2013‐2016年各险种保费收入规模 ....................................................... 5

图 3:中国的保险密度(2003‐2015年) ....................................................... 6

图 4:中国的保险深度(2003‐2015年) ....................................................... 6

图 5:保险密度对比(2015年) ....................................................................... 7

图 6:保险深度对比(2015年) ....................................................................... 7

图 7:互联网保险收入及渗透率 ........................................................................ 8

图 8:开展互联网保险业务的公司数 ................................................................ 9

图 9:全球保险科技领域融资金额及交易笔数 .............................................. 10

图 10:互联网保险的渠道和产品升级 ............................................................ 11

图 11:互联网保险产品的需求层级 ................................................................ 12

图 12:互联网保险的行业格局 ........................................................................ 14

图 13:互联网保险创业公司的商业模式 ........................................................ 15

图 14:OK 车险【行程管理】界面展示 . .......................................................... 19

图 15:OK 车险【OK 驾值】界面展示 ............................................................. 20

图 16:小保科技的产品线 ................................................................................ 22

空间:保费规模的存量和增量

互联网保险的市场空间包括两个部分,增量部分是保险市场的自然增长和互联网创造的新生保险需求;存量部分是互联网保险对传统保险渠道的替代。足够大的保险市场为互联网保险提供了发展空间;此外,保险行业产业链的每个环节都有提升效率和改善用户体验的空间。

增量市场

保费规模持续增长

我国保险行业持续快速发展,保费收入规模从2013年的3880亿元增长至2016年的3.1万亿元,几乎增长了10倍。从增速来看,从2011年起,保费收入的同比增速稳步上升,2016年的增速创2008年以来新高,达到27.5%。

图 1:原保险保费收入规模及增速

从保险大类来看,人身险的规模大于财产险,保费收入规模排名从大到小依次是寿险、财险、健康险和意外险。从增速来看,产险的增速逐步放缓,2016年的增速为9.12%;意外险的增速连续三年基本稳定在 17%左右;寿险的增速稳

步上升,2016年达到31.72%;而增速最快的就是健康险,保费规模从2013年的1123.5亿元增长到2016年的4042.5亿元,2016年增速达到67.71%。

图 2:2013‐2016年各险种保费收入规模

保费深度和保险密度仍比较低

我国的保险密度(人均总保费)和保险深度(总保费与GDP 比率)在持续增长中,2015年保险密度为1770.88元/人,保险深度为3.59%。根据2014年保险国十条设定的目标,到2020年,我国的保险深度达到5%,保险密度达到3500元人民币/人。预计今后几年,保险市场规模将保持快速增长态势。


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