20**年互联网保险行业发展前景分析报告
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2017年3月
正文目录
空间:保费规模的存量和增量............................................................................ 4
增量市场................................................................................................................ 4
保费规模持续增长................................................................................................ 4
保费深度和保险密度仍比较低............................................................................ 5
互联网创造的保险需求........................................................................................ 7
存量市场................................................................................................................ 8
催化剂:供给、需求和政策................................................................................ 9
保险科技InsurTech 融资活跃度持续提升 .......................................................... 9
供给侧改革:渠道和产品.................................................................................. 11
需求变化:保险意识觉醒和消费升级.............................................................. 11
政策影响.............................................................................................................. 12
格局:积极尝试,大局未定.............................................................................. 13
互联网保险发展促进产业链优化升级.............................................................. 13
互联网保险行业的竞合关系.............................................................................. 13
互联网保险创业公司的商业模式...................................................................... 14
案例分析.............................................................................................................. 15
车车车险——网上车险特卖平台...................................................................... 16
最惠保——2A 模式的车险平台 ........................................................................ 16
评驾科技——驾驶行为数据分析公司.............................................................. 17
OK 车险——保险分数和创新产品 . ................................................................... 17
大特e 保——互联网健康保险服务平台.......................................................... 20
大象保险——C2B (用户导向)的互联网保险综合服务平台 ....................... 21
小保科技——长尾保险产品定制+全产业链布局............................................ 22
保准牛——企业保险定制平台.......................................................................... 23
中民保险网——保险超市的演变...................................................................... 24
相关建议.............................................................................................................. 24
图表目录
图 1:原保险保费收入规模及增速 .................................................................... 4
图 2:2013‐2016年各险种保费收入规模 ....................................................... 5
图 3:中国的保险密度(2003‐2015年) ....................................................... 6
图 4:中国的保险深度(2003‐2015年) ....................................................... 6
图 5:保险密度对比(2015年) ....................................................................... 7
图 6:保险深度对比(2015年) ....................................................................... 7
图 7:互联网保险收入及渗透率 ........................................................................ 8
图 8:开展互联网保险业务的公司数 ................................................................ 9
图 9:全球保险科技领域融资金额及交易笔数 .............................................. 10
图 10:互联网保险的渠道和产品升级 ............................................................ 11
图 11:互联网保险产品的需求层级 ................................................................ 12
图 12:互联网保险的行业格局 ........................................................................ 14
图 13:互联网保险创业公司的商业模式 ........................................................ 15
图 14:OK 车险【行程管理】界面展示 . .......................................................... 19
图 15:OK 车险【OK 驾值】界面展示 ............................................................. 20
图 16:小保科技的产品线 ................................................................................ 22
空间:保费规模的存量和增量
互联网保险的市场空间包括两个部分,增量部分是保险市场的自然增长和互联网创造的新生保险需求;存量部分是互联网保险对传统保险渠道的替代。足够大的保险市场为互联网保险提供了发展空间;此外,保险行业产业链的每个环节都有提升效率和改善用户体验的空间。
增量市场
保费规模持续增长
我国保险行业持续快速发展,保费收入规模从2013年的3880亿元增长至2016年的3.1万亿元,几乎增长了10倍。从增速来看,从2011年起,保费收入的同比增速稳步上升,2016年的增速创2008年以来新高,达到27.5%。
图 1:原保险保费收入规模及增速
从保险大类来看,人身险的规模大于财产险,保费收入规模排名从大到小依次是寿险、财险、健康险和意外险。从增速来看,产险的增速逐步放缓,2016年的增速为9.12%;意外险的增速连续三年基本稳定在 17%左右;寿险的增速稳
步上升,2016年达到31.72%;而增速最快的就是健康险,保费规模从2013年的1123.5亿元增长到2016年的4042.5亿元,2016年增速达到67.71%。
图 2:2013‐2016年各险种保费收入规模
保费深度和保险密度仍比较低
我国的保险密度(人均总保费)和保险深度(总保费与GDP 比率)在持续增长中,2015年保险密度为1770.88元/人,保险深度为3.59%。根据2014年保险国十条设定的目标,到2020年,我国的保险深度达到5%,保险密度达到3500元人民币/人。预计今后几年,保险市场规模将保持快速增长态势。
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