天津20**年银行从业[公共基础]:商业银行依法冻结单位存款模拟试题

天津2015年银行从业《公共基础》：商业银行依法冻结单

位存款模拟试题

本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题，每小题2分，60分。)

1、个人理财相关的部门规章主要有__。

A ．《中华人民共和国物权法》

B ．《期货交易管理条例》

C ．《个人外汇管理办法实施细则》

D ．《中华人民共和国个人所得税法》

2、个人贷款业务中的法定利率是由国务院批转和授权，__制定的。

A ．股份制银行

B ．四大国有银行

C ．中国人民银行

D ．银行与借款人协商

3、银行公司信贷产品的开发方法中，__是保持市场领先地位的根本道路。

A ．仿效法

B ．交叉法

C ．组合法

D ．创新法

4、依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁) ，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起__内向上一级人民法院提起上诉。

A ．15日

B ．10日

C ．30日

D ．6个月

5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。

A ．中国银行，中国农业银行

B ．中国银行，中国工商银行

C ．交通银行，中国农业银行

D ．交通银行，中国工商银行

6、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。

A ．风险对冲

B ．风险分散

C ．风险转移

D ．风险补偿

7、下列商业银行的做法，正确的是__。

A ．将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B ．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C ．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

D ．禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品

8、关于个人理财业务，下列说法不正确的是__。

A ．个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B ．金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C ．大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D ．经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

9、债券挂钩类理财产品主要是指在__和__上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A ．货币市场，债券市场

B ．期货市场，债券市场

C ．基金市场，债券市场

D ．金融衍生品市场，资本市场

10、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。

A ．信用风险

B ．市场风险

C ．资产流动性风险

D ．负债流动性风险

11、一般将银行营销的客户经理划分为五个等级，其中不包括__。

A ．高级客户经理

B ．初级客户经理

C ．一级客户经理

D ．二级客户经理

12、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。

A ．季节性销售增长

B ．债务重构

C ．固定资产重置及扩张

D ．红利支付

13、银监会的英文缩写是__。

A ．CSRC

B ．PBOC

C ．CIRC

D ．CBRC

14、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由__承担。

A ．银行

B ．客户

C ．银行和客户共同承担

D ．两者都不是

15、地方政府债券一般采用由__统一代为发行和兑付的方式管理。

A ．中央银行

B ．各大商业银行

C ．财政部

D ．地方政府

16、根据《贷款通则》的规定，__指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款) 。

A ．不良贷款

B ．呆滞贷款

C ．呆账贷款

D ．逾期贷款

17、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值(EVA) 为__万元。

A ．税后净利润

B ．经济资本乘数

C ．V AR(250，99%)

D ．资本预期收益率

E ．2000万元

F ．12.5

G ．1000万元

H ．20%

18、下列关于国别风险的说法，错误的是__。

A ．以本国货币融通的国内信贷所发生的风险是国别风险分析的主体内容

B ．国别风险比主权风险的概念宽

C ．国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

D ．在国别风险中，可能包含着信用风险

19、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以__承担。

A ．信托财产

B ．受托人固有财产

C ．委托人固有财产

D ．委托人固有资产和信托财产

20、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。

A ．违约概率

B ．违约损失率

C ．违约风险暴露

D ．期限

21、金融市场以__为交易对象。

A ．股票

B ．金融资产

C ．债券

D ．衍生金融工具

22、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。

A ．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度

B ．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C ．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D ．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

23、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括__。

A ．借款人基本信息

B ．合同金额

C ．风险状态

D ．担保方式

24、__反映了信贷业务的价值创造能力。

A ．总资产收益率

B ．贷款实际收益率

C ．利息实收率

D ．信贷平均损失率

25、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的__。

A ．技术水平

B ．销售业绩

C ．偿债能力

D ．信息披露

26、商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为。

A ：资本公积

B ：重估储备

C ：一般准备

D ：盈余公积

E ：著作权

27、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。

A ．关注

B ．次级

C ．可疑

D ．损失

28、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指__。

A ．股票

B ．债券

C ．基金

D ．保险单

29、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做__。

A ．同业拆人

B ．同业拆出

C ．存放同业

D ．同业存放

30、__是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。

A ．缺口分析

B ．久期分析

C ．外汇敞口分析

D ．风险价值方法

二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共30小题，每小题2分，共60分。)

1、商业银行进行风险信息数据收集过程中，风险信息的特征包括（）。

A ．准确性

B ．完整性

C ．及时性

D ．真实性

E ．全面性

2、未履行法定提示义务可能给银行带来__。

A ．合同有效性风险

B ．担保风险

C ．诉讼时效风险

D ．政策风险

3、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是__。

A ．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B ．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C ．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D ．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了

4、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有__。

A ．保证

B ．抵押

C ．质押

D ．留置

E ．定金

5、无担保流动资金贷款的额度通常根据__综合决定的。

A ．个人的收入

B ．担保物价值

C ．贷款银行

D ．信用状况

E ．工作单位

6、假设模型得到的CAP 曲线中，实际模型与随机模型、理想模型围成的图形面积分别为0.3和0.1，则该CAP 曲线对应的AR 值等于__。

A ．3

B ．0.33

C ．0.75

D ．0.25

7、下列关于流动比率和速动比率的说法，错误的是__。

A ．一般认为流动比率应在2:1以上，速动比率应在1:1以上

B ．流动比率和速动比率越高越好

C ．流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

D ．流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强

8、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。

A ．金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生

B ．上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者

C ．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

D ．30岁上班族，有6～10年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者

9、在抵押品管理中，银行要加强对的监控和管理。

A ：抵押人资格

B ：抵押人的实力

C ：抵押人担保意愿

D ：抵押物和质押凭证

E ：著作权

10、银行承兑汇票的特点包括__。

A ．安全性高

B ．信用度高

C ．灵活性好

D ．流动性差

E ．收益性高

11、国家助学贷款的贷款对象不包括__。

A ．北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B ．天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C ．上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D ．广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

12、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的有关借款人的因素是__。

A ．声誉

B ．杠杆

C ．经济周期

D ．宏观经济政策

E ．收益波动率

13、下列金融工具中属于间接融资工具的是__。

A ．国债

B ．企业债券

C ．公司股票

D ．银行贷款

14、经济合同履约信用的评价主要通过__这一指标来分析。

A ．项目效益

B ．经济合同违约率

C ．分析企业财务数据

D ．经济合同履约率

15、下列关于私人银行业务的说法，正确的有__。

A ．是一种向高净值客户提供的综合理财业务

B ．不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C ．目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D ．私人银行业务仅面向高端客户提供服务

E ．产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

16、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A ．投机风险

B ．纯粹风险

C ．偶然风险

D ．意外风险

17、以下属于财产保险业务的是__。

A ．人寿保险

B ．保证保险

C ．健康保险

D ．意外伤害保险

18、某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为金融债、中央银行票据等，同时说明在计划期内，投资者可以根据资金状况随时申购与赎回，那么这款理财产品属于__。

A ．货币型理财产品

B ．债券型理财产品

C ．贷款类银行信托理财产品

D ．结构性理财产品

19、假定现在的年利率为10%，某投资者欲在3年内每年的年末收回10 000元，那么此时他需要存入银行__元。(不考虑利息税)

A ．40000

B ．24 869

C ．28 366

D ．25 382

20、民事法律行为包括公民或者法人__民事权利和民事义务的合法行为。

A ．设立

B ．变更

C ．终止

D ．代理

E ．中止

20、民事法律行为包括公民或者法人__民事权利和民事义务的合法行为。

A ．设立

B ．变更

C ．终止

D ．代理

E ．中止

21、根据我国银监会制订的《商业银行风险监管核心指标》，其中超额准备金率的计算公式为（）。

A ．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款÷人民币各项存款期末余额×100%

B ．人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额×100%

C ．人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款÷人民币定活期存款期末余额×100%

D ．人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币定活期存款期末余额×100%

22、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括__。

A ．汇票、本票、支票

B ．存款单、仓单、提单

C ．土地所有权

D ．依法可以转让的股份、股票

E ．可以转让的注册商标专用权、专利权

23、商业银行的代理业务不包括（）。

A ．代发工资

B ．代理财政性存款

C ．代理财政投资

D ．代销开放式基金

24、商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括__。

A ．借款人收支情况

B ．借款人资产表

C ．借款人现住房情况

D ．借款人购房贷款资料

E ．担保方式

25、下列属于财务状况预警信号的有。

A ：存货周转速度放慢

B ：现金状况恶化

C ：应收账款余额或比例激增

D ：流动资产状况恶化

E ：固定资产迅速变化

26、下列属于直接融资行为的是__。

A ．何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B ．A 公司向B 公司投入资金8000000元，并占有B 公司30%的股份

C ．A 公司通过融资机构向B 公司借款600000元

D ．何某通过金融机构借入资金120000元

27、最低标准的失业保障月数是__个月。

A ．1

B ．2

C ．3

D ．6

28、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的__。

A ．所在区域的信用环境

B ．财务状况

C ．信用记录

D ．收入来源

E ．风险承受能力

29、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。

A ．不享受财政贴息

B ．享受财政半额贴息

C ．享受财政全额贴息

D ．视具体情况而定

30、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。

A ．抵押物的市场价格

B ．无形损耗

C ．折旧

D ．造价