货币银行学原理

1. 货币种类：实物货币，金属称量货币和铸币，可兑换的信用货币，不兑换信用货币，存款货币和电子货币

2. 货币职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段和世界货币的职能

3. 金银复本位制度：金铸币和银铸币同时作为本位币的制度

4. 信用是以偿还本金和支付利息为基础特征的借贷行为

5. 直接信用即为直接融资，是指不经中介机构做媒介而由资金需求者和供给者双方直接协商所进行的资金融通

间接信用即为间接融资，是经过金融中介机构参与的资金融通，由金融机构先进行筹资，再将资金加以运用

直接信用与间接信用存在种种联系，但是两种不同类型的融资，其区别：信用行为的主体不同，运动形式不同，融资的成本及风险不同，灵活性不同，对货币供应量的影响不同

6. 利息率对经济活动的调节作用主要表现：利息率对聚焦社会资金的作用，利息率对调节信贷规模和结构的作用，利息率对提高资金使用效益的作用，利息率对稳定物价的作用，利息率对货币流通的调节作用

7. 世界上第一个股份银行是英格兰银行，1949年，意味着现代银行制定的建立，标志着高利贷的信用领域中的垄断地位已被动摇

8. 盈利性

银行的经营动机是为了获得利润，要不断地改善经营管理。

获得利润的方法：合理调度头寸，大量吸收存款，开辟资金来源，加强经济核算，提高劳动效率，不断增加业务效益

安全性

加强对客户的资信调查和经营预测，银行资产与债务的规模保持一定比例

流动性

指银行能随时应付客户提取存款的支付能力。第一准备：库存现金和中央银行的存款；第二准备：在短期内可以变形的国家债务；第三准备：长期贷款、不动产抵押和长期债券。 商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

银行业务经营的三项原则既有联系又有矛盾。安全性是前提，只有保证了资金安全无损，业务才能正常运转；流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才能确立信用中介的地位，银行各项业务活动才能顺利进行；盈利性是目的，银行经营强调安全性和流动性，其目的就是为了获取利润。银行要满足盈利性、安全性、流动性三方面的要求，就需要在经营管理中统筹兼顾，协调安排，实现三者之间的最佳组合。

9. 负债业务是商业银行形成资金来源的业务。分为自有资本、存款业务和其他负债业务

10. 通知存款是存款人在存款时未约定期限，提取在银行的存款时，必须提前一定时间通知银行，以便银行提前准备资金、保证支付的存款。

11. 原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。

派生存款是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。

法定存款准备金是目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金。

超额准备金是存款准备金超过法定存款准备金的部分。

12. 《巴塞尔资本协议》规定资本应达到全部权重风险资产的8%

13. 按中央银行在社会经济中的地位划分

中央银行职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行

发行的银行，是指它拥有发行银行券的特权，负责全国本位币的发行，并通过调控货币流

通，稳定币值。

银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。中央银行同商业银行业务主要有：集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款。

政府的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代表管理财政收支。具体任务：代理国库，对国家提供信贷，处理各种国际金融事务。

中央银行是政府的银行，所以不论它的组织形式是国营的、私人股份的或国家与私人合营的，其管理权实际上是掌握在政府手中，处于国家监督之下，成为国家机构的一个组成部分。

14. 按中央银行的性质划分

中央银行职能：调节、管理和服务。

15. 金融市场是通过金融工具交易进行资金融通的场所与行为的总和。

16. 买进期权赋予合约购买者按约定的价格、约定的日期或时期购买一定数量金融资产或金融指标的权利。

17. 通货膨胀的对策：（一）实行紧缩政策：1. 采取紧缩性的货币政策，其方法：中央银行提高法定存款准备金率，提高利率，公开市场业务，中央银行规定基础货币指标，道义上的劝告。2. 采取紧缩性的财政政策。（二）实行工资——物价管制（三）实施供应政策（四）发行国债（五）保持经济低速增长（六）进行货币改革（七）国际紧缩政策

18. 货币政策是指中央银行行为实现其宏观经济目的所采用的调节货币供应量和利率水平等经济变量的方针和措施的总和。

19. 中央银行一般使用的货币政策工具，又称三大法宝。存款准备金政策、再贴现政策、公开市场政策。

存款准备金政策：是指中央银行在法律 所赋予的权力范围内，通过调整商业银行交存中央银行的存款准备金比例，以改变货币乘数，控制金融机构的信用扩张能力，间接控制社会货币的供应量，从而影响国民经济活动的一种制度，存款准备金与金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。

再贴现率为货币政策的工具：是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段，包括两方面内容，一是再贴现率的调整，二是规定再贴现票据的条件。

公开市场业务：中央银行通过在公开市场上买卖有价证券，达到扩张和收缩信用、调节货币供应量和利率水平的目的。公开市场业务政策的优点：（1）中央银行能以此影响商业银行的超额准备金（2）中央银行始终处于主动地位（3）可以进行微调（4）可以持续进行操作（5）万一出现经济形势的变化，可以迅速进行反方向的操作。

计算题：P51、P91、P99、P222、P229