风险管理课论文

浅谈施工单位如何处理好工程索赔 摘要：施工企业中存在着这样一句口号“中标靠低价，赚钱靠索赔”。它充分反映了索赔工作在工程建设中的重要作用。工程索赔是合同管理的重要环节，也是项目管理的重要内容，是施工单位赢取利润的重要手段。

关键词：施工单位;工程索赔;索赔技巧;索赔策略

工程索赔即施工索赔，是指施工单位在由于业主的原因或发生施工单位和业主不可控制的因素而遭受损失时，向业主提出补偿要求的行为。施工单位在进行工程索赔时，不仅要做到既不损失本身的利益，取得索赔的成功，还要做到不伤害双方的合作关系和本身的信誉，争取为未来拓展业务，使合同双方皆大欢喜。这就涉及到施工单位的索赔策略和索赔处理的技巧问题。

一、施工单位确定索赔的战略和策略目标

索赔战略和策略是施工单位经营战略和策略的一部分，应当体现施工单位目前利益和长远利益、全局利益和局部利益的统一，应由公司总经理亲自把握和制定，索赔小组应提供决策的依据和建议。索赔的战略和策略研究，对不同的情况，包含着不同的内容，有不同的重点，一般应包含如下几个方面。

（1）树立工程索赔工作的意识观念。工程索赔工作应建立在正确的思想基础上，为索赔的成功打好基础。在工程索赔工作基本的意识观念方面，首要的是培养变更索赔意识，并具备明确的成本观念和时间观念，没有这些基本的观念，是做不好施工索赔工作的。

（2） 确定索赔目标。施工单位的索赔目标是指施工单位对索赔的基本要求，对要达到的目标进行分解，按难易程度进行排队，并大致分析它们实现的可能性，从而确定最低、最高目标。分析实现目标的风险，如能否抓住索赔机会，保证在索赔有效期内提出索赔，能否按期完成合同规定的工程量，执行业主加速施工指令，能否保证工程质量，按期交付工程，工程中出现失误后的处理办法等等。总之要注意对风险的防范，否则，就会影响索赔目标的实现。

（3） 对被索赔方的分析。分析对方的兴趣和利益所在，要让索赔在友好和谐的气氛中进行，处理好单项索赔和一揽子索赔的关系，对于理由充分而重要的单项索赔应力争尽早解决，对于业主坚持拖后解决的索赔，要按业主意见认真积

累有关资料，为一揽子索赔解决准备充分的材料。要根据对方的利益所在，对双方感兴趣的地方，施工单位就应在不过多损害自己的利益的情况下作适当让步，打破问题的僵局。在责任分析和法律分析方面要适当，在对方愿意接受索赔的情况下，就不要得理不让人，否则反而达不到索赔目的。

（4）做好成本管理

每个工程项目的成本管理工作，应该从投标报价时开始，贯穿整个施工阶段。对于一个有经验的施工单位来说，应该懂得从招标文件中探索工程索赔的可能机会，并在报价中写入将来进行工程索赔所必需的数据，应熟悉工程项目合同文件中的经济条款，并利用这些经济条款取得施工单位应有的资金收入，维护自己合理的经济利益。

（5 ）加强项目管理

索赔工作的特点是复杂性和多变性，而索赔的成功依据是许许多多完整的资料，这些资料来源于工程项目管理人员。索赔的成功与否，有赖于项目管理这个系统的管理者及索赔所涉及的技术、质量、材料、劳动力、进度计划等等诸多方面资料的收集、积累、分析、提出。只有有了可靠的资料，在编制索赔报告时才能让人信服，取得成功。

二、施工单位如何灵活使用工程索赔技巧

（1） 及时发现索赔机会

一个有经验的施工单位，在投标报价时就应考虑将来可能要发生索赔的问题，要仔细研究招标文件中合同条款和规范。仔细勘查施工现场，探索可能索赔的机会，在报价时要考虑索赔的需要。在索赔谈判中，如果没有生产效率降低的资料，则很难说服监理工程师和业主，索赔无取胜可能。反而可能被认为，生产效率的降低是施工单位组织施工不好，没达到投标时效率，应采取措施提高效率，赶上工期。要论证效率降低，施工单位应做好施工记录，记录好每天使用的设备工时、材料和人工数量、完成的工程及施工中遇到的问题。

（2） 商签好合同协议

在商签合同过程中，施工单位应对明显把重大风险转嫁给施工单位的合同条件提出修改的要求，对其达成修改的协议应以“谈判纪要”的形式写出，做出该合同文件的有效组成部分。特别要对业主开脱责任的条款特别注意，如：合同中

不列索赔条款；拖期付款无时限，无利息；没有调价公式；业主认为对某部分工程不够满意，即有权决定扣减工程款；业主对不可预见的工程施工条件不承担条件不承担责任等等。如果这些问题在签订合同协议时不谈判清楚，施工单位就很难有索赔机会。

（3） 及时发出“索赔通知书”

一般合同规定，索赔事件发生后的一定时间，施工单位必须送出“索赔通知书”，过期无效。

（4） 索赔事件论证要充足

承包合同通常规定，施工单位在发出“索赔通知书”后，每隔一定时间 （28 d），应报送一次证据资料，在索赔事件结束后的 28 d 内报送总结性的索赔计算及索赔论证，提交索赔报告。索赔报告一定要令人信服，经得起推敲。

（5） 索赔计价方法和款额要适当

索赔计算时采用“附加成本法”容易被对方接受，因为这种方法只计算索赔事件引起的计划外的附加开支，计价项目具体，使经济索赔能较快得到解决。另外索赔计价不能过高，要价过高容易让对发生反感，使索赔报告长期得不到解决。另外还有可能让业主准备周密的反索赔计价，以高额的反索赔对付高额的索赔，使索赔工作更加复杂化。

（6） 力争单项索赔避免一揽子索赔

单项索赔事件简单，容易解决，而且能及时得到支付。一揽子索赔，问题复杂，金额大，不易解决，往往到工程结束后还得不到付款。

（7） 坚持采用“清理账目法”

施工单位往往只注意接受业主按对某项索赔的当月结算索赔款，而忽略了该项索赔款的余额部分。没有以文字的形式保留自己今后获得余额部分的权利，等于同意并承认了业主对该项索赔的付款，以后对余额无权追索。

因为在索赔支付过程中，施工单位和监理师对确定新单价和工程量方面经常存在不同意见。按合同规定，工程师有决定单价的权力，如果施工单位认为工程师的决定不尽合理，而坚持自己的要求时，可同意接受工程师决定的“临时单价”，或“临时价格”付款，先拿到一部分索赔款，对其余不足部分，则书面通知工程师和业主，作为索赔款的余额，保留自己的索赔权利，否则将失去了将来要求付

款的权利。

（8） 力争友好解决，防止对立情绪

索赔争端是难免的，如果遇到争端不能理智协商讨论问题，使一些本来可以解决的问题悬而未决。施工单位尤其要头脑冷静，防止对立情绪，力争友好解决索赔争端。

（9） 注意同监理工程师搞好关系。

监理工程师是处理解决索赔问题的公正的第三方，注意同工程师搞好关系，争取工程师的公正裁决，竭力避免仲裁或诉讼。

三、工程保险索赔中应注意的几个问题

(一)提高认识，树立全员工程保险索赔意识

即使是购买了工程保险，由于缺乏相关的法律知识及合同意识，一些施工单位在施工过程中出现了险情时也没有向保险公司进行索赔的意识，不知道向保险公司报案和进行索赔，自动放弃了利用工程保险索赔来减少企业损失的机会。虽然索赔属于合同管理的范畴，但不能认为索赔工作就是合同管理人员的事．应在全体施工人员中树立起索赔意识，加强全员的索赔意识。因此，只有强化全员的索赔意识，重视现场原始记录，才能使得索赔顺利进行。

(二)及时完整地收集索赔资料

工程保险的索赔是一个繁琐、费时的过程，准备好完整的索赔文件是能否尽快得到赔偿的关键，有关合同条款、与监理工程师往来的信函、工程量签证单、施工进度计划、工程施工日报、施工现场照片等，都是工程保险索赔的重要依据，而且所收集的索赔资料应具有说服力。应注意：当保险事故发生时，应迅速以口头或电话方式通知保险公司，并及时补发书面通知；要求承保公司派人到现场对损害进行勘察，在其到达现场之前要尽可能保留损害现场，并做必要的拍照、录像记录作为索赔的依据；采取积极的补救措施，使损失降低到最低限度；从事故发生起，就要建立起索赔档案，保存好所有有关文件和来往信件，特别是文件正本。

(三)熟悉保险条款

不熟悉保险条款会造成施工单位不能及时发现，甚至无法发现保险索赔点，跟踪不及时或者轻信保险公司的解释．从而失去索赔机会或者导致索赔失败。施

工单位应尽可能争取对自己有利的条款以减少自己的损失。施工单位应该设立专门的部门来负责风险分析和保险合同管理全过程，设立专职保险管理人员．他们应该对工程项目风险有深入的理解，熟悉规避风险的方案和措施，在拟定保险合同前期应该研究保险合同、具体保险的程序和惯例，以便在合同签订前期和合同条款的商讨阶段对相关问题进行限定。

(四)选择合格的保险中介

对于可能涉及比较复杂的保险索赔的国际工程项目，施工单位必要时也可聘请保险中介协助保险索赔工作。保险中介是指向保险人和投保人提供有关各种可能获得的保险价格、保险特性以及所要承保的危险性质方面的知识，将保险人和投保人联系在一起。最后达成保险契约并提供相关服务的人。在理赔谈判的过程中．有效的保险经纪人可保证施工单位被公正对待，以便在保单基础上获得最大限度的补偿，并且提高索赔效率。另外，保险经纪人应制定定期的理赔与分析报告，经常查核承保范围，使保单能符合工程变更后的需要。这样可以提高索赔效率，同时培养施工单位的索赔能力。

(五)与保险公司保持良好的关系

施工单位与保险公司之间会进行广泛的联系和沟通，包括：前期询价；保险方案设计；保险合同谈判和签订；保险公司提供的日常服务(如法律咨询等)；保险索赔程序履行过程中的监督；保险现场勘验；赔付价格的谈判和确定和最终保险赔付款的执行。只有协调好各方面的关系，才能把保险索赔工作做好，使得当出现索赔事件时，才能合理、高效地完成保险索赔。因此在工程保险索赔的处理中应采取友善态度．积极配合保险公司，充分运用自身所掌握的工程技术专业知识，通过协商的方式，达成共识，使索赔案件圆满结案。

四、结束语

施工索赔是利用经济杠杆进行项目管理的有效手段，对施工单位来说，对处理索赔问题水平的高低，反映了他们对项目管理水平的高低。施工单位能否进行卓有成效地索赔管理，从根本上讲，取决于其索赔机会的辨识能力、及时合理地按程序来处理索赔事件的能力。防止应得效益的流失，增加企业效益，对施工企业各级管理者来说尤显重要。索赔随着建筑市场的建立和发展，将成为项目管理中越来越重要的问题。

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