互助资金概念.目标和原则Microsoft Word 文档

扶贫互助协会培训材料

第一部分 基本概况

一、互助资金

（一）概念

互助资金是指在贫困村建立的民有、民用、民管、民享、周转使用、滚动发展的生产资金。其重点在扶贫，关键在互助，方向在合作。

（二）构成

互助资金由财政扶贫资金、村民自愿缴纳的互助金、无任何附加条件的社会捐赠资金和互助资金的增值四部分组成。

（三）所有权

其中财政扶贫资金、捐赠资金及其增值部分归所在行政村的全体村民共同所有；村民缴纳的互助金归其本人所有。

（四）使用权

互助资金使用权归全体会员所有。

二、管理机构

包括理事会和监事会。理事会是互助协会的执行和日常管理机构，负责互助资金的运行与管理。监事会是互助协会内部监督互助资金运行与管理的日常机构。

三、原则

（一）互助资金由贫困村组建的互助协会负责管理，互助协会在行政村，不得跨行政村设立，在民政部门登记注册为非营利

性组织。

（二）全村贫困户农户中，要有50%以上贫困户入会，方能

组建互助协会。

（三）农户加入互助协会自愿，退出互助协会自由。

（四）加入互助协会需交纳互助金；贫困户加入互助协会可

免交或少交互助金，并享有与其他入会农户同等权利；优先获得资金和技术支持。

（五）加入互助协会以户为单位，每户一人加入。实行一人

一票表决制。

（六）互助资金在互助协会内封闭运行，有借有还、周转使

用、滚动发展、利益共享、风险共担。

（七）互助协会不得吸储，不得从事其他未经许可的金融和

经营活动。

四、宣传发动内容

1、互助资金的概念、目标、原则；

2、互助协会的组建。如; 会员资格、管理结构、管理人员资

格以及管理人员选举方法等；

3、互助资金的运行管理。如：借款人资格、用途、额度、

期限、占用费率、收益分配、监督管理等；

4、贫困优先原则；

5、风险管理；

6、其他需要村民讨论的问题。

五、宣传发动步骤

第一步：找开村组干部会议。

第二步：召开村小组会议。确定参加村民代表扩大会议的贫

困户和妇女代表，并确定每位代表联系本组农户的名单。

第三步：召开第一次全体村民大会

1、向全体村民宣讲互助资金及互助协会组建的目标、原则

和要求。

2公布村民代表扩大会会员名单和其他负责联系的农户。

3、公布贫困户名单。

第四步：征求意见

村民代表收集自己所联系的农户对宣讲内容的意见和要求。

第五步：召开村民代表扩大会议

第六步：召开第二次全体村民大会

1、向全体村民反馈汇总的意见和建议；

2、形成互助资金运作方案（见附表一）；

3、推选互助协会筹备小组。

第七步：将互助资金运作方案转交给互助协会筹备小组。

六、互助协会筹备小组

筹备小组人员一般由5—7人组成，人员可以是村两委成员，

至少有一名贫困户代表和一名妇女代表。

七、社员资格

符合以下条件的村民可以成为互助协会会员，鼓励妇女入

会：

1、在本村有常年居住户口的农户，每户有一人可以成为互

助协会会员。

2、年龄在18周岁以上，男60周岁，女55周岁以下；

3、接受互助协会章程，申请加入互助协会并交纳互助金。

八、入会程序

1、农户向筹备小组或理事会提出入会申请，填写入会申请

表；

2、筹备小组或理事会审核申请表；

3、农户交纳入会互助金；

4、公示公告入会人员名单；

5、筹备小组登记造册的，移交给理事会。

九、除名

互助协会有权对无特殊理由拖欠借款不还的会员，追缴借款

和占用费后予以除名。农户缴纳的互助资金冲抵欠款，冲抵后剩余部分退还给农户。除名后再申请加入互助协会，必须征得2/3以上会员同意。

十、理事会、监事会

理事会一般由3—5名成员组成，包括理事长、副理事长、

秘书长、会计、出纳等。监事会一般由3人构成。

理事会、监事会成员资格：

1、互助协会会员；

2、愿意承担管理工作，有良好声誉；

3、初中以上文化程度。

十一、互助协会章程

（一）互助协会章程由筹备小组负责起草，经会员大会审议

通过后执行。

（二）互助协会章程的修改须经过2/3以上会员同意，并报

县级指导部门备案。

第二部分 资金运行

一、借款人资格

互助协会会员，了解互助协会章程及相关规定，可向互助

协会提出借款申请。

二、组建互助小组

鼓励采用小组互助联保方式使用互助资金。

（一）小组组建

互助协会会员按自愿原则，由6—11名成员组成互助小组，

并签订互助联保协议（见附表二）。

（二）小组成员权利义务

1、参加互助小组活动，交流信息，传递技术。

2、为小组其他成员借款提供担保。

3、本小组借款人不能按期偿还借款及占用费的，其他成员

代为偿还。

4、小组成员退组自愿，但需还清所有借款，且同组其他成

员没有预期借款，方可退出。

三、借款用途

（一）互助协会的借款原则上用于增加收入的项目，并对

环境没有负面影响。

（二）对改变用途、转借他人、偿还其他欠款的借款，互

助协会有权根据规定，收回借款，并收取占用费。

四、借款原则

（一）借款额度

互助资金的借款为小额借款。单笔借款的最高限额由村民

大会讨论决定。

（二）借款占用费率

借款占用费率（包括提前还款的占用费率），按照能覆盖互

助协会运行成本的原则，由村民大会讨论决定。

（三）借款期限

一般不超过12个月。具体期限由2/3以上会员讨论决定。

根据以上原则制定的借款条件，如借款人资格、用途、额

度、期限、占用给率、收益分配等，应写入章程，遵照执行。

（四）贫困户优先

优先发放贫困户借款。每年贫困户借款人数不得低于入会

贫困户的50%；贫困户在30%以上的贫困村，互助协会成立第一年，贫困户借款笔数占当年发生借款笔数的30%以上，二到三年内达到60%以上。

（五）还款方式

（一）可以整借零还，也可以整借整还。具体有会员大会

讨论确定。

（二）发生人力不能控制的重大自然灾害或借款人家庭成

员发生中变故（包括意外事故身亡、重度残废、重病无劳动能力）等，经一半以上的会员同意，借款可延期一年。

（三）不允许借款重置（以新还旧）。

五、借还款程序

（一）借款

优先向符合条件的贫困户会员和妇女会员发放借款。

1、借款人向理事会提出申请。采用小组联保的借款人需经

小组成员签字同意；

2、理事会审查、批准或否决借款人申请；

3、理事会与借款人签定借款合同，发放借款。

4、理事会公告借款情况。

（二）还款

1、借款本金和占用费按章程的规定偿还。还款时会计须向

借款人出具收据，出纳和还款人签字。

2、对不偿还借款的农户，启动联保程序，小组成员承担连

带还款责任。

3、每月需在固定公示栏公告还款情况。

六、收益分配

互助资金不能用于分配。借款人占用费可用于分配，分配方

案由会员大会讨论决定。分配原则和顺序如下：

（一）运行成本。包括办公费用和管理人员误工补助。运行

成本的提取要有利于持续发张。

（二）公益金。按不低于占用费收入的10%提取公益金。用

于贫困户或村内公益事业，具体用途由会员大会讨论决定。

（三）公积金。扣除运行成本和公益金后的剩余部分作为公

积金转入本金。

七、提取风险准备金

1、风险准备金按年底借款余额的3%加上逾期借款总额20%

提取。

2、风险准备金只能用于呆坏账的核销，不得用于发放借款。

互助资金运作方案

1、互助协会管理结构和人员；

2、互助协会会员资格；

3、交纳互助金的基准金额；

4、借款条件：借款人资格、用途、额度、占用费率、期限、还款方式等；

5、收益分配及管理费标准等；

6、监督与监测。

扶贫互助协会小组借款互助联保协议