中国金融电子化系统

第八章 中国金融电子化系统

中国金融业是涉及面广泛的经济导向性产业，目前拥有机构20余万个，从业人员上百万。金融业的技术特点就是计算机化处理。

第一节 金融电子化的发展

一、中国金融电子化发展现状

我国金融建设按照“六五”做准备，“七五”打基础，“八五”上班规模，“九五”基本实现电子化的发展战略，目前银行电子化水平有了较大的提高。人民银行已经建设成金融卫星通信网络；完成连接全国主要城市的金融数据帧中继骨干网络。截止1999年底，银行系统已拥有大中型计算机700多台套，小型机6000多台套，PC及服务器50多万台，自动柜员机（ATM）近3万台，销售点终端（POS）22万台，信息化营业网点覆盖率达到95%以上。

商业银行以计算机网络为依托，建成涵盖对公、储蓄等综合业务处理系统，实现了通存通兑。商业银行电子化营业网点达到11万多个。发卡量已达2亿多张。北京建立了全国银行卡信息交换总中心。银行系统还建立了金融认证中心（CA）和支付网关，为网上银行和电子商务的发展奠定了基础。人民银行根据金融监管的需要，开发并推广了银行信贷登记咨询系统、金融机构监管系统、农村信用社非现场监管系统。

金融数据爱信网络基本框架已建成，中国人民银行卫星通信网已建成北京主站和无锡备份主站，开通646个地面卫星小站和人民银行全国电子联行系统的1072个收发站。

银行系统与邮电部门联合共建的中国金融数据通信帧中继骨干网已经覆盖全国250多个城市，支持语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议。

中国金融业的电子化工作主要是建立全国性的金融传输网络；目

前已在全国500多个城市发行银行卡业务，金融电子化设备的更新周期明显缩短。

商业银行通过建立计算机通信网络，实现了系统内联行对账、信用卡授权及各种报表信息的传输。我国目前已有48家部属地和上沁经办地加入了国际网络SWIFT。

中国金融电子化建设与计算机技术的发展密切相关。计算机网络是金融业务和信息传输的基础。银行电子化的目标是基本建成以大中小城市为中心的城市计算机综合业务处理网络和以总行为中心的连通各个城市网络的全国计算机网络，实现各项业务的计算机处理，并以网络为依托，实时推出各种新的银行业务品种。同时基本建成农业银行管理信息系统，广泛采用计算机辅助决策方法，实现管理和决策科学化。 从而建成具有中国特色的全国性金融三级业务处理与信息传输网络。一级计算机网络为总行与各个省市分行之间建立的网络，全网以大中型计算机为骨干，以总行计算机中心为中心，租用国家公共数据网络端口、数字数据网络、长途专线，配以拨号线，组成全国性的信息传输网络。二级计算机网络为各省市计算机中心与所属地市以地计算机中心之间的网络，二级计算机网络主机多采用中小型计算机建成区域网络，以进行区域性的金融业务处理。三级计算机网络为各地市支行与所属县级机构之间的网络，三级网络多采用高档微机连接，主要是进行金融业务处理。

目前我国金融电子化发展已根本上改变了传统的金融业务处理模式，在计算机和通信网络技术基础上建立了电子资金清算系统、柜业务服务系统金融管理信息。

第二节 常用金融计算机类型

一、计算机设备

全国金融业的电子化工作主要用于改造处理传统的金融业务，即柜台、监督、综合信息管理等业务；重点开办新型业务。

金融大中型主机主要是IBM ES9000，UNISYSA，日立M660等系列计算机。

金融小型机以UNIX计算机为主，IBM AS/400，UNISYSU6000，DECALPHA，HP9000等。

金融计算机系统要保证安全性，需要双机备份系统，现在更要求使用容错系统设备。

2、终端系统

终端系统是面向客户和操作员的最常使用的设备，终端最容易出现故障的原因是机器不稳定、组件失效，管理不善和使用不当。

常用金融终端有IBM，通用终端有国光、实达、海豚等。

3、微机

微机是金融业务处理系统的主要设备，一般于UNIX业务处理机和信息处理机。

4、打印机

金融打印机是金融业必须的硬拷贝设备，前台需要专用票据打印机和存折打印机，报表和日常工作则需要普通宽行打印机。

5、新型设备

自动柜员机多用于室内使用，要求坚固耐用，维护工作量小，操作简单；最好具有计算机辅助教学工具和软件。常用的ATM有大堂式和穿墙式。

6、网络设备

网络化是金融业的必然发展趋势，业务系统将大量采用交换机（SWITCH）、路由器（ROUTE）等智能性设备进行联网。

7、辅助设备

辅助设备包括不间断电源UPS、外置式硬盘、磁带机、光盘机等。

二、计算机软件系统

金融计算机软件系统包括有单机操作系统、网络操作系统、通信

系统、备份系统等。

MVS小型机操作系统AS/400等。

三、通信线路

局域网络的连接通常利用双绞线、同轴电缆和光缆连接。

四、金融计算机网络

金融计算机网络主要是依靠电信部门的数据网络建设自己的虚拟专用网络体系，最有特色的金融网络系统有如下几种：

金融卫星通信专用网络从1991年4月1日起正式运行全国电子联行系统以来已实现了1999个城市异地跨系统部分资金汇划和资金清算同步进行。

中国国家金融数据通信网（CNFN）是面向金融部门，提供金融数据传输、信息服务及金融增值服务的专用网络。

第三节 金融业务处理系统

金融业务系统包括银行业务、证券交易、外汇交易、保险业务等，这些金融业务都是全国性的，需要计算机网络支持。目前典型的金融机构建设有国家——省市——县三个层次的全国性业务处理系统。

一、典型金融业务系统

现代证券交易采用电子计算机和通信技术进行信息传递和业务管理。采用卫星网络和DDN网络建设的证券通信网络可为异地证券商和异地股民提供一个实时、高速率、大容量的数据通信网，创造公平投资环境。

公用开放型的信息服务系统使用了可视图文技术。

中国外汇交易中心有用CHINAPAC将其设在上海的中心与北京的备用中心、各地分中心的计算机局域网（TCP/IP协议的以太网）互连组成广域网。

综合银行系统的业务活动有柜台业务、资金清算、金融信息管理和电子货币等。常用的金融专用网络有多用户主机系统、微机网络系

统、公共数据网络上的专用网络、卫星网络及无线网络等多种形式。

银行计算机网络系统必须依靠计算机设备和通信设施，建立纵向与各分理处、营业网点相连接，横向与上级银行、资金市场及经济信息系统相连接的广域网络。

综合性金融业务处理系统应包括完成下列任务的系统：

·储蓄通存通兑

·对公会计系统

·信用卡授权与管理系统

·信贷查询系统

·清算系统

·电话银行系统

·综合管理信息系统

·外汇储蓄系统

·证券交易系统

·房地产系统

·代办公共事业收费业务系统

·智能IC系统（智能卡与电子钱包）

·文件传输。

二、资金清算系统

中国国家现代化支付系统是集金融服务、金融经营管理和金融宏观货币政策职能于一体，以中国国家金融网络为支持通信网络，主要由下层支付服务系统和上层支付郊外清算系统组成的综合性金融服务系统。

中国人民银行的支付郊外清算系统分为同城清算和异地清算两种类型；异地清算又分为区域内往来和全国联行往来。

采用同城范围内票据可截留的资金清算，参加同城清算的各网点将提入和提出数据，经网络实时传输到人民银行的清算中心主机，在

清算中心主机进行登记和转发处理。运用网络技术将同城清算系统与各行会计核算系统有机地结合起来，形成了我国支付与清算系统的雏形。

三、金融管理信息系统

中国人民银行金融信息快速采集和传输系统（即快通工程）使规范化的信息能及时、快捷地汇总。

我国已建成了全国性的金融业务与自动服务系统、金融信息数据传输与电子转账系统和金融信息管理与决策支持系统。金融信息服务系统。

金融信息服务于政府对国家经济的管、企业的发展及个人的投资与择业等决策。

第三节 新型金融业务系统

1、自助银行业务系统

金卡工程作为首斯推出的金系列工程已经完成了12个城市的试点，银行卡网络系统、网上银行、电子联行、电子汇总构成电子商务的支村环境。

智能卡的应用更加讯速，银行卡和电子钱包卡得到了广泛的应用。

银行卡系统的建设有力促进了自助银行业务的开展。

2、企业银行系统

企业银行系统是把银行终端设置在企业内，企业人员通过该端便可进行查询、转账银行业务的操作。

3、网上银行业务系统

继中国银行、招商银行开设网上银行业务后，工商银行、建设银行、农业银行及交通银行也将开设网上银行业务。CA体系。

金融认证中心。

第五节 金融信息发展趋势

未来几年我国金融信息发展目标是，建立中国金融数据通信网络、实现互连互通、资源共享；建立健全现代化支付清算体系，为全社会提供安全、快捷、方便的支付结算服务。

一、网络银行

网络银行的发展从1997年以来在我国开展，今后的发展趋势是。

二、手机银行

手机用户只要在银行网点开立账户，并到电信营业网点更换大容量的手机卡，就要以通过银行网络连接移动通信公司的短信息资讯平台，实现手机银行业务功能。

三、电话服务中心

一个真正意义上的Call Center不只是自助语音应答系统与客户服务中心的简单组合，而是利用现代化先进技术，如自动来电分配，计算机电话集成等完成语音与客户数据资料的同时转接，以发挥计算机系统与电话系统的最大潜力，为客户提供快捷、方便的服务。

四、电子商务

银行网上支付能力的提高也必将推动电子商务的进一步发展。 网上支付是电子商务的重要组成部分，是传统支村系统的发展和创新。

安全认证体系。

五、中国金融信息发展趋势

“十五”期间，中国金融电子化的目标是：实现技术高度集成、营销高度集约、管理高度集中下的核心业务综合化、金融机构互连、创新业务多样化，满足21世纪金融业的要求。

（1）成体系（2）建设综合业务系统（3）采用数据仓库技术（4）金融机构网络互连（5）鼓励创新

六、世界金融信息化趋势

将电子技术引入金融业，使金融业务发生了巨大的变革。

金融系统应用了最新的信息技术，包括高速网络、加密、安全防伪、认证、通信、电子商务、安全支付等。

随着商业银行约化经营的要求，大集中是大势所趋。 现在世界上金融电子化的发展体现在如下几个方面。