银行主要业务法律规定3

银行主要业务法律规定

本章预测试题

一、单项选择题

1．公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具()人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A ．省级(含) 以上

B ．市级(含) 以上

C ．县级(含) 以上

D ．镇级(含) 以上

2．商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A ．1个月

B ．2个月

C ．3个月

D ．6个月

3．我国行使管理利率权限的机关是()。

A ．中国人民银行

B ．中国银监会

C ．国务院

D ．各银行类金融机构

4．授信业务中最主要的内容是()。

A ．贸易融资

B ．贷款业务

C ．担保

D ．贴现

5．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()内行使。

A ．1年

B ．2年

C ．3年

D ．5年

6．在授信审核中，银行()负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。 A 。风险管理部门

B ．贷款调查评估人员

C ．贷款审查人员

D ．贷款发放人员

7．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。

A ．借走资料原件

B ．抄录资料原件

C ．复印资料原件

D ．对资料原件照相

8．由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。

A ．客户制定的格式合同

B ．客户与存款机构协商的格式合同

C ．存款机构制定的格式合同

D ．121头形式

9．债权人撤销权消灭的时间是()。

A ．1年

B ．2年

C ．3年

D ．5年

10．商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。

A ．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B ．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C ．商业银行因资金回转困难、延期支付存款人存款利息

D ．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

11．关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是()。

A ．被冻结的款项，在冻结期内不计利息

B ．被冻结的款项，在冻结期内应计利息

C ．如果冻结单位存款发生失误，被冻结的款项从解冻时开始计算利息

D ．被冻结款项，不属于赃款的冻结期应计付利息

12．《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。

A ．不得低于75％

B ．不得高于75％

C ．不得低于25％

D ．不得高于25％

13．存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是()。

A ．要约邀请

B ．要约

C ．承诺

D ．合同

14．在贷款合同中，撤销权的行使范围()。

A ．以债务人的所有债务为限

B ．以债务人能够承担的债务为限

C ．以债权人的债权为限

D ．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限

15．贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括()。

A ．要求保证人归还本金

B ．要求保证人归还贷款利息

C ．要求就担保物优先受偿

D ．冻结保证人存款账户

16．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。

A ．商业银行信贷业务人员

B ．商业银行管理人员担任高级管理职务的公司

C ．与该银行有结算业务的客户

D ．商业银行监事的近亲属

17．商业银行贷款合同()。

A ．只能采取书面合同的形式

B ．可以采取口头合同的形式

C ．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D ．采取签订合同的双方约定的形式

18．下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是()。

A ．我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

B ．我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％

C ．“同一借款人”包括同一自然人

D ．对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行

19．存款合同是一种实践性合同，()合同成立。

A ．客户填写存款凭证时

B ．双方口头承诺时

C ．存款机构出具存款凭证后

D ．双方在合同上签字时

20．可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。

A ．公安机关

B ．人民检察院

C ．人民法院

D ．纪检委

21．最常见的利率违规行为是()。 A ．银行高于法定 定利息吸收存款

B ．银行低于法定利息吸收存款

c ．银行高于法定利息发放贷款

D ．擅自或变相以高利息发行债券

22．对贷款合同的保全措施描述不正确的是()。

A ．债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为

B ．因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权

C ．代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担

D ．撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担

23．贴现属于()。

A ．存款业务

B ．授信业务

C ．表外业务

D ．衍生产品业务

24．贷款人解除贷款合同的事实基础是()。

A ．丧失商业信誉

B ．借款人抽逃资金

C ．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D ．贷款人可能丧失履行债务能力

25．商业银行不得将同业拆人资金用于()。

A ．投资股票

B ．弥补票据结算不足

C ．解决临时性周转资金的需要

D ．弥补联行汇差头寸的不足

26．《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括()。

A ．为了提高银行的信贷资产质量

B ．提高贷款收回率

C ．创造公平、公正、公开的贷款环境

D ．防止信贷活动中的内幕交易

27．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。

A ．不得低于4倍

B ．不得高于4倍

C ．不得低于10％

D ．不得高于10％

28．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。

A ．没有做到向客户充分提示风险

B ．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C ．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D ．即使存在风险，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险

29．下列有关商业银行办理业务的规定正确的是()。

A ．商业银行可以任意提高利率来吸收存款

B ．商业银行办理结算业务根据需要可以压单

C ．商业银行办理业务、提供不能收取手续费

D ．商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间

30．根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取()的方式。

A ．公正

B ．平等

C ．要约、承诺

D ．诚实信用

二、多项选择题

1．商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循()原则。

A ．存款自愿

B ．取款自由

C ．存款有息

D ．为存款人保密

E ．取款方便

2．根据《人民币利率管理规定》，金融机构的()行为属于利率违规。

A ．擅自提高或降低存、贷款利率

B ．变相提高或降低存、贷款利率

C ．擅自或变相以高利率发行债券

D ．其他违反《人民币利率管理规定》的

E ．违反国家利率政策的其他行为

3．下列属于存款合同书面形式的有()。

A ．活期储蓄存款的存折

B ．定期存款的存单

C ．单位存款的存款凭证

D ．传真

E ．电子邮件

4．授信原则包括()。

A ．合法性原则

B ．方便性原则

C ．诚实信用原则

D ．统一授信原则

E ．统一授权原则

5．借款人的权利包括()。

A ．自主决定向第三人转让债务

B ．按照合同约定提取和使用全部贷款

C ．拒绝贷款合同以外的附加条件

D ．有权向银行业监督管理机构反映情况

E ．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

6．“关系人”是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理的人，具体包括()。

A ．商业银行董事

B ．商业银行监事

C ．商业银行管理人员

D ．商业银行信贷业务人员

E ．上述人员的近亲属以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

7．关于商业银行投资业务的限制，下列说法正确的是()。

A ．不得从事信托投资业务

B ．不得从事证券经营业务

C ．可以向非自用的不动产投资

D ．不得从事企业投资业务

E ．可以向非银行类金融机构投资

8．我国商业银行问不正当的竞争行为主要体现在()。

A ．违反中央银行利率方面的有关规定

B ．放松现金管理

C ．封锁有关金融信息

D ．无偿占有联行清算资金>E．对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式

9．广义的贷款法律关系包括()。

A ．附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系

B ．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系

C ．委托贷款合同法律关系

D ．贷款合同法律关系

E ．附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系

10．贷款人的权利包括()。

A ．要求借款人提供与贷款有关的资料

B ．自主决定贷款利率的空间

C ．了解借款人的生产经营活动

D ．根据借款人的条件，决定贷款金额

E ．贷款受损失时，可按照规定，采取使贷款免受损失的措施

11．授信业务包括()。

A ．贷款

B ．贷款承诺

C ．贸易融资

D ．担保

E ．信用证

12．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。

A ．商业银行办理委托收款结算业务时，应按规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B ．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C ．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或缩短营业时间

D ．商业银行办理业务，提供服务，按照规定，不得收取手续费

E ．商业银行可从事证券经营业务

13．()的情况下，银行业金融机构有权拒绝司法机关查询客户存款账户。

A ．检查人员未出示“协助查询存款通知书”

B ．检查人员未出示本人工作证或执行公务证

C ．检查人员只出示执行公务证

D ．没有银行行长或其他负责人签字

E ．检查人员只出示“协助查询存款通知书”

14．对借款人的限制包括()。

A ．不得向贷款人的上级反映有关情况

B ．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资

c ．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

D ．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款

E ．不得采取欺诈手段骗取贷款

15．单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，下列处理措施正确的有()。

A ．由中国人民银行或其分支机构责令其纠正

B ．由国务院银行业监督管理机构责令其改正

C ．构成犯罪的，依法追究刑事责任

D ．根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证

E ．处以违法所得1倍以上5倍以下罚款

16．贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有

()。

A ．向借款人提供咨询

B ．公布所经营的贷款的种类、期限和利率

C ．在贷款将受或已经受损失时，可依合同规定，采取使贷权免受损失的措施

D ．公开贷款审查的资信内容

E ．审议借款人的借款申请

17．一般存单纠纷案件，当事人可以以()等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A ．存单

B ．进账单

C ．对账单

D ．存款合同

E ．收据

18．根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当()。

A ．对借款人的借款用途进行严格审查

B ．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C ．与借款人订阅书面合同

D ．对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E ．实行审贷分离、分级审批的制度

19．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A ．12

B ．9

C ．8

D ．7

E ．15

20．借款人有下列()情形时，贷款人不得对其发放贷款。

A ．生产、经营或投资国家明文禁止的产品

B ．生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的

C ．建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的

D ．在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的

E ．违反国家外汇管理规定的

三、判断题

1．未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。()

2．冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。()

3．实践中最常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。()

4。存单关系效力的实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。()

5．贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。()

6．在我国，商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。()

7．债权人行使代位权时，由此而产生的代位权的必要费用，由债权人自己承担。()

8．商业银行在同业拆借市场拆人的资金可以用于投资。()

9．被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。()

10．人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人员必须出示“协助查询存款通知书。”()

11．在依法冻结存款时，如遇被冻结单位银行账户存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结

该单位可以冻结的存款，直至达到需冻结的金额。()

12．若银行发现客户存单的存款日 期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。 ()

13．合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。

()

14．对擅自提高或降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按照有关规定予以处罚。()

15．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％。()

16．企业事业单位可以在一家商业银行营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。()

17．借款人可以根据自身需要向第三人转移贷款合同项下的债务。()

18．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。()

19．甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。()

20．商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。()