家庭理财知识讲座系列二――家庭理财三定律

　　上期《理财棵堂》向大家介绍了“家庭理财金字塔”，讲到每个家庭的资产都是由三项基金组成的：首先准备好风险防范基金（占家庭收入的10―30%）；其次规划好家庭消费基金（占家庭收入的90―20%）；最后选择好风险投资基金（占家庭收入的0―50%）。不同工薪阶层家庭理财三项基金的分配比例上期已列表供读者参考。下面介绍“家庭理财三定律”。

　　

　　一、首先要了解每个人、每个家庭为什么离不开理财投资

　　

　　1、生存的需要。人的一生要不断解决三大类问题：一是健康问题，二是财务问题，三是法律问题。所以发达国家一般富裕阶层和企业家阶层都要有自己的私人医师、私人理财师和私人律师，帮助自己处理和解决健康、财务和法律方面的问题。尤其是财务，人们要生存，每天都要挣钱、花钱，如何挣好钱、花好钱，这是人生一辈子需要面对的课题。解决得不好，成为穷人，解决得好，成为富人。而要想解决好这一课题，就离不开理财投资。

　　2、致富的需要。改革开放二十年，中国已造就了第一代富人，中国的中产阶级已经形成，而且越来越大，中国人富了，就需要寻求更多的投资渠道，使自己的财产不断保值、增值，否则存在银行里只能贬值。目前全国城乡居民储蓄余额年年攀升，居高不下，富裕起来的中国人只会存钱，不会投资。请看表（一）：

　　

　　

　　16万亿元，这在一个中等发达国家是一年的发展流动资金，而中国只是用存款的方式放在银行。如何将这16万亿元的存款引导到资本市场和消费市场上，这对中国经济的持续发展、社会的和谐稳定、人民财产的保值增值都将具有重要意义，对国家经济及个人致富都有好处。

　　3、规避风险的需要。资产的存在方式无非有两种：或缩水，或增值。当然谁都愿意自己的资产不断增值而不希望缩水。然而无论您是富人还是平民百姓，无论您是愿意还是不愿意，每天都要面对一只无形的杀手（通货膨胀）在时刻侵蚀、吞嚼着您的资产，使您的资产不断缩水！

　　如果通胀率在20年内保持3%不变，消费者物价指数会翻一倍。不可回避的现实是：我们现在手里的钱，20年后将贬值一半。如表（二）：

　　

　　面对现实中存在的通货膨胀，如果我们不学会运用理财投资的知识使自己的财产保值增值，那么我们辛辛苦苦挣来的钱，过15年、20年，究竟还能剩多少？

　　有了家庭理财投资的愿望，家庭理财投资的第一步应该怎么迈呢？

　　

　　二、家庭理财三定律（三、三定律）

　　

　　1、不管收入多少，每月养成习惯：将收入的30%先存起来，做为自己理财投资的原始资本积累，然后再消费。

　　2、每年完成30%的投资收益率。

　　3、每三年使自己的资产实现翻番（增值100%）。

　　家庭理财三定律是检验每个想理财的人是否迈出实质性理财投资第一步的试金石。仅有理财的愿望，而不改变先消费后储蓄的习惯，永远进不了富人圈，即使是爆发户，也会很快消耗掉自己的财富。只有每月将家庭总收入的30%强迫自己先存起来，然后再消费，这才进入了家庭理财投资的实动阶段。

　　家庭理财三定律为每个家庭制定了理财投资的最基本目标（月目标、年目标、三年目标）。只有不断实现“月三（30%）、年三（30%）、三年翻番”的理财增值基本目标，才能逐步规划和完成家庭理财不同阶段的具体目标（如结婚、育子、购房、敬老、养老、防病等基本生活目标及深造、创业、旅游、购车、娱乐等提高生活品质的目标）。

　　家庭理财三定律始终要贯穿于家庭理财投资的全过程。只有长期坚持按“三、三定律”去做，家庭才能尽快达到小康和富裕的水平。无论是收入水平较低的打工族，还是收入较高的白领层，总有些人觉得月收入不够花，那么如何执行家庭理财三定律，有效地完成“月三”的储蓄目标，为家庭理财投资打好基础呢？请看下期《理财课堂》。

　　更正：由于编排、效审的失误，使上期“家庭理财金字塔”图示中出现了文字遗漏，现重新刊登“家庭理财金字塔”图示，并向广大读者及万老师表示歉意。