不买保险的十个理由

不买保险的十个理由

【理由1：代理人跳槽了怎么办？】

我很担忧：在保险公司里，代理人的流动是相当大的一个问题，我买了保险以后怎么能安心呢？搞不好自己的保险就成为没人管的“孤儿保单”了。

给你支招：如果你发现代理人开口就是“我可以为您服务一辈子”，闭口就是“没问题，这20年当中有任何问题都可以找我”，你不仅有理由怀疑这位代理人的专业地位，而且千万不要买。因为他在说谎，在向你承诺一个可能根本做不到的事情。

因此希望一个代理人能服务20年，事实上是有困难的；而买保险是和保险公司签长期契约，所以买之前要问清楚，真正遇到事情应如何与保险公司打交道；寻求哪些渠道？要用哪些文件？有谁可以承接服务？

投保的时候也最好能够了解：到底自己买的是什么东西？有哪些权利与义务？不要因为卖保险的人是亲戚或朋友，就可以不求甚解。

【理由2：钱会贬值，不要买保险】

我很担忧：假设20年前我买了一份10万元的保险，当时觉得是一笔巨款，但现在领回来10万元，却觉得什么事也不能做。

给你支招：钱，一定会贬值的；不过所缴的保费也在跟着贬值，相比较之下，投保人应该不会吃亏。另外，保险会反映一个人的价值和身份，当之前的保单保额已经缩水，应该自己再加加保。一张保单不太可能使用一辈子的。

最怕贬值的东西不是钱，而是一个人的本身“能力”。当能力受损时，才是生存受威胁、最需要援助的时候，保险可能是TA重新振作的好帮手。

保险理赔金也是一笔可以保证的钱，不像其他的财产往往不易掌握，有一张和财产相匹配的保单，才能使财产不至于因为外在因素或课税而遭受贬值。

【理由3：保费太高了，想换个便宜的】

我很担忧：保费太高，每年的负担挺重的。这应该是人之常情吧？ 给你支招：你的担忧是很合理的，一般人买保险都会想到：

1、 投保时保费不能太高；

2、 每年缴费时嫌保费不胜负担；

3、 领到保险金或期满金时会觉得：怎么这么少？

如果坚持要买便宜的保险，我们也要做好心里准备，或许有一天真的用到保险时，可能发现不够用。另外，如果想把这笔钱拿来储蓄，也是好办法，只不过要加油哦，要持之以恒。

【理由4：和别的公司产品比较后再决定】

我很担忧：保险是长期投资，必须好好地、郑重地研究加比较，我可不希望像很多人一样，买了保险不久后，就因为失望或各种原因，停止缴费了。

给你支招：很对的，咱们最好先确定自己投保的目的，找专业的代理人或经纪人帮忙分析比较具体产品，货币三家乃人之常情。不过奢望能一项一项对比出产品的优劣还是比较难的，各家产品牵涉到各种服务、给付标准，很难有一个完全平等的立足点来对比。

所以清楚自己要干嘛，有专业的顾问来帮你，是有必要的。

【理由5：搞不清什么样的保险最好】

我很担忧：保险项目虽有不同，但每种都不错，经常会让人陷入迷茫，到底什么样的保险最好呢？

给你支招：经常听“合适的保险便是最好的保险”，不过很多人也很难清楚怎样才算合适啊。有一些简单的标准，如正值创业阶段的年轻人，较适合定期寿险/重大疾病险/意外险；有了太太、小孩后，就需赶快再添一张教育基金及太太的终身保险；买了房子，不忘再加上一张金额与贷款相等的保险；事业稳定时，就需计算好退休金额，再添一张增值养老险。

【理由6：买定期和意外保险就够了】

我很担忧：听说定期寿险和意外险费用很低廉，买这样的消费型保单就足够了吧。

给你支招：很有眼光，像定期寿险或意外险，这都是很内行人的选择。不过也有一些问题要注意的，定期寿险在约定时间到了之后，没有出事的话，保险自然就失效了；意外险保费低廉，不过所承保的比例只占所有事故的1/7，有很多事故不在保障范围之内的。

因此，在经济许可或是经济不充裕期过了之后，可以赶快购买一张完整性的保单（即除了保障本身生命安全外，还能兼顾到医疗、年金、工作能力、重大疾病、家属安全、退休等问题），不过要慢慢来。

【理由7：担心投保后如果哪一天无法正常缴费了】

我很担忧：年纪不小了，给孩子买保险后，也很担心万一哪天无法正常缴费/没钱了，咋办？

给你支招：这个想法很周全，也挺现实的。如果为孩子买保险，可以考虑带“保费豁免”责任的保险，万一自己无法正常交钱（比如无法赚钱了，只是一个比如哈），保险公司可以豁免之后的保费，保险责任继续。

还有一些小招数：

招数1，利用宽限期适当地推迟交费日期。一般是60天，可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费，仍旧可以利用两年的宽限期，但在两年之内，保单处于失效状态，投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单，所有效力不变。

招数2，利用保单质押贷款。在保险单的现金价值范围内，投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款，而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%，而两年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。

招数3，利用自动垫交保险费。有些险种设计有自动垫交保险费条款的，如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息，而且投保人事先又有此约定，那么，保险公司为了使保险效力得以延续，会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时，应尽量利用这一条款。

招数4，办理减额交清保险。将保险金额缩小，不用再缴纳保险费，可以继续享有保险保障。

招数5，将保险的期限缩短，在缩短的保险期限内，仍然享有原来的保单上规定的各项保障。

【理由8：万一后悔了，退保损失太大】

我很担忧：现在退保听的太多，电视上、网上，甚至身边也有这样的事情。如果我要退保，那损失怎么办？

给你支招：这个担忧很现实，所以我们最好在买前先了解清楚，看适合自己的需求吗。另外，万一不合适，也不是只有退保这一条路的，还可以更改险种。

一般来说，保险公司内部对于不分红的寿险产品，基本可以选择互相更换。尤其是在投保前两年，为了避免退保带来的损失，可以转投像短期重大疾病险、医疗险等比较适合自己的险种，而无须承担退保损失。

但是即使可以这样，还要先问清楚专业顾问哦。

【理由9：退保手续太麻烦了】

我很担忧：保险公司各种手续是出了名的麻烦，都不太想打交道。

给你支招：其实，这种麻烦是有的，但有点被夸大了。比如说退保，手续是比较简单的，只需带上本人身份证、保单，前往保险公司的客服门店，填写相关的申请文件就可以完成。

现在还有一些保险公司，可以提供自动远程机服务，不用去柜台排队也能办理的。

还有，重疾险是最基础的保障产品，最好留着呢。

【理由10：实在不明白我缴的保费都用在哪里了】

我很担忧：跟发达国家比，国内的保险还是不太透明，感觉总像是被坑了一笔似的，都不知道自己交的钱，跟获得的服务对等吗？

给你支招：呵呵，保险作为精算衍生品，不会像存款那么一目了然，因为要赔付的话也是非常大额的。

下面是一些简单的解释：

个人长期寿险的保费由纯保费和附加保费两部分组成。其中纯保费用于承担保险责任(合同中约定的死亡、伤残、满期生存、年金等的给付)，在投保人要求退保时，需要按年度扣除相应保费，因为保险公司已经提供了保障。

而附加费用于保险公司的各项开支。附加保费又分为管理和佣金两部分，管理费用于保险公司本身的各项费用开支，佣金则用于对寿险营销员(即代理人)的开支。

佣金又分为直接佣金和间接佣金。直接佣金是按保费的一定比例支付给营销员的报酬，间接佣金用于对营销员的管理、培训等费用。

一般来说，大多数险种的管理费占总保费的比例不超过10%，佣金(直接佣金和间接佣金之和)不超过总保费的5%。