银行从业资格考试[公司信贷]公司信贷流程
银行从业资格考试《公司信贷》公司信贷流程
中华会计网校为了帮助广大考生充分备考,整理了银行从业资格考试知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!
第一章 公司信贷概述
第三节 公司信贷管理
2.公司信贷流程
九个环节:贷款申请;受理与调查;风险评价(由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价,设置定量或定性指标和标准。风险评价隶属于贷款决策过程);贷款审批(按“审贷分离、分级审批”原则,逐级签署审批意见);合同签订(强调协议承诺原则。签订书面借款合同及书面担保合同);贷款发放(设立独立的责任部门或岗位,审核贷款发放);贷款支付(独立部门或岗位负责贷款支付审核和支付操作。受托支付的,需审核交易资料是否符合合同约定条件;借款人支付方式的,应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途);贷后管理(内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面);贷款回收与处置(提前提示借款人到期还本付息;对贷款需要展期的,审慎评估贷款展期的合理性和可行性,加强展期后管理;借款人暂时困难不能按时还款的,协商贷款重组;不良贷款,予以核销或保全处置;建立信贷档案管理)
【例题·判断题】由银行放贷部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价。
【正确答案】错
【答案解析】由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价。
3.公司信贷的组织架构
(1)商业银行信贷管理组织架构的变革
信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分,也是信贷业务正常开展的基本保证。
核心:风险管控。
建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构,是提升我国商业银行整体实力的组织保障。
(2)商业银行信贷业务经营管理组织架构
商业银行信贷业务经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。
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