大学生消费支付方式调查报告 4(1)

单位代码 10642 密 级 公 开 学 号

本科生毕业设计

大学生消费支付方式调查报告

学 院：

专 业： 经济统计学

班 级： 13统计学 学生姓名： 计成 柯振武 雷义顺 姚川忠 指导教师： 陈晓东

职 称：

提交日期： 2017 年 3月 29日

答辩日期： 2017 年 4月 23 日

中 国 重 庆

2017 年 4 月

数学与财经学院毕业论文（设计） 目录

目 录

1引言 ............................................................................................................................................... 1

1.1研究背景 . ............................................................................................................................ 1

1.2研究目和意义 . .................................................................................................................... 1

2文献综述........................................................................................................................................ 1

2.1大学生消费行为相关理论研究 . ........................................................................................ 1

2.2消费者性格相关理论分析 . ................................................................................................ 2

2.3电子支付特征 . .................................................................................. 错误！未定义书签。

2.4第3方支付平台 . ................................................................................................................ 2

3对调查说明 . ................................................................................................................................... 2

3.1调查内容 . ............................................................................................................................ 2

3.2数据收集方式与调查时间 . ................................................................................................ 2

3.2.1概述 . ......................................................................................................................... 2

3.2.2抽样设计 . ......................................................................................................................... 3

3.2.3分工情况 . ................................................................................................................. 3

3.2.4研究方法 . ................................................................................................................. 3

3.2.5技术路线 . ................................................................................................................. 4

4调查结果分析 . ............................................................................................................................... 4

4.1问卷收回情况 .................................................................................................................... 4

4.2样本人群 . ............................................................................................................................ 4

4.3描述性统计分析 . ................................................................................................................ 5

4.4相关分析 . ............................................................................................................................ 7

4.5信度检验 . ............................................................................................................................ 8

4.5.1分析方法 . ................................................................................................................. 8

4.5.2模型假设 . ................................................................................................................. 8

4.5.3模型形式 . ................................................................................................................. 8

4.5.4检验 . ......................................................................................................................... 8

4.5.5模型解释和预测 . ..................................................................................................... 9

4.6结果分析 . ............................................................................................................................ 9

5结论与建议 . ................................................................................................................................... 9

5.1结论 . .................................................................................................................................... 9

5.1.1网络支付构成 . ......................................................................................................... 9

5.1.2网络支付系统种类 . ............................................................................................... 10

5.1.3第3方支付平台简介 . ........................................................................................... 11

5.1.4第3方支付平台发展现状 . ................................................................................... 12

5..1.5大学生消费行为特征 . .......................................................................................... 13

5.1.6大学生网络消费行为特征 . ................................................................................... 13

5.1.7大学生消费支付问题分析 . ................................................................................... 13

5.2建议 . .................................................................................................................................. 15

5.2.1对大学生网络消费建议 . ....................................................................................... 15

5.2.2对大学生支付方式建议 . ....................................................................................... 15

数学与财经学院毕业论文（设计）

5.2.3建立健全第三方支付平台法律法规 .................................................................... 15

附录1：调查方案 . ......................................................................................................................... 19

（一）调查背景和调查问题 . ................................................................................................ 19

（二）调查目标 . .................................................................................................................... 19

（三）调查对象和调查时间 . ................................................................................................ 19

（四）抽样设计 . .................................................................................................................... 20

（五）调查内容 . .................................................................................................................... 20

（六）人员分工 . .................................................................................................................... 20

（七）数据收集及其技术路线 . ............................................................................................ 20

（八）调查实施和质量控制 . ................................................................................................ 21

（九）数据处理与分析方法 . ................................................................................................ 21

（十）经费预算 . .................................................................................................................... 21

附录2：调查表 . ............................................................................................................................. 22

附录3：论文独创性声明及论文使用授权声明 . ......................................................................... 24

数学与财经学院毕业论文（设计） 摘要

中文摘要

随着互联网迅速普及，电子商务作为一种全新贸易方式和商业模式迅速发展，网络购物和电子支付改变了大学生消费观念。

在货币发展漫长历程中，先后经历了由实物质到金属货币、再到纸质货币发展阶段。二十世纪信息革命到来，为人们带来了新支付工具——电子货币，它出现给人们生活交易上带来了极大变革。随着网络经济发展，电子货币发展成为新支付工具，应运而生第3方支付平台给大学生带来了方便。随着互联网和移动通信技术发展，第三方支付快速发展，在促进网络经济同时，也给全社会、经济、金融秩序带来一定影响；同时，还存在着一些不足，分析了解当代大学生消费支付方式情况，分析第3方支付平台大学生影响程度，针对相应数据结果，对政府、商家、网购平台工作者以及大学生提出相应对策建议，有益于提升当代大学生合理消费及消费支付安全意识，促进大学生健康成长。

关键词：大学生消费； 支付方式； 第三方支付； 统计分析

数学与财经学院毕业论文（设计）

Abstract

With rapid popularization of Internet, e-commerce as a new way of trade and business model rapid development, the network shopping and electronic payment changed the consumption concept of college students.

Currency development in the long journey, has experienced by the solid material to metal currency and paper currency stage of development. In the 20th century the arrival of the information revolution, bring people to a new payment tool, electronic currency, its emergence has brought people life deal greatly change. With the development of network economy, electronic money become a new payment tool, arises at the historic moment of the third party payment platform for college students brought convenient. With the development of the Internet and mobile communication technology, the rapid development of the third-party payment in promoting the network economy at the same time, also to the whole society brings the certain effect, economic and financial order; At the same time, there are some deficiencies, analyze and understand the contemporary college students' consumption of payment situation, analysis the influence degree of the third party payment platform, college students, the results, the corresponding data for governments, businesses, online shopping platform workers and put forward the corresponding countermeasures and Suggestions for college students, is beneficial to improve the contemporary college students' rational consumption and consumption payment security awareness, promote the healthy growth of college students.

Key words: college students' consumption; Payment; Third-party payment; Statistical analysis

大学生消费支付方式调查报告

1引言

1.1研究背景

大学生消费行为含义是大学生为了可以满足与身体上，心理上以及社会上需要，而主动地进行选择、购买、使用和评估等一系列行为。实质上包括了以物质产品、精神产品以及服务等一系列精神与体力活动。

与普通消费者相比较，大学生是相对很特殊消费群体。以大学生年龄角度来看，他们都在青春有活力特殊阶段，他们身体和思维等方面都开始走向成熟变化阶段，并且也已经有了一定工作能力。然而，就是因为考上了大学，他们选择继续读书，所以他们大部分时间与精力都应会用于学习，这就直接导致大学生们主要收入来源来自父母，同时绝大部分大学生因为都是寄宿生活，基本都居住在学校，生活相对比较独立，由于没有父母监管，所以他们对于自己生活费用有着绝对支配权。伴随着网络信息迅速发展与普及，电子商务作为一种新贸易活动和商业模式得到了发展，结果带来了网络购物普及，与此同时，大学生消费观念也开始发生着质变化。因为我国电子商务这一领域处于萌芽后发展期，所以还存在许多问题，而这些问题直接导致大学生在网络购物时候存在了很大安全隐患，这些年大学生网购被骗事例事情屡见不鲜。而大学生作为互联网主要使用团体，大学生已经无法离开网络，但如果网络安全没有系统全面投入，没有有效预警和防范措施，同时某些网络商店严重缺乏信用，交易活安全保障体系不健全，导致大学生网络购物安全问题难以有效全面解决，售后服务和企业信用更是难以得到保证。因此，付款是否安全就成为大学生网络购物安全重中之重。

1.2研究目和意义

本论文旨在通过问卷发放方式调查大学生消费支付方式，主要了解被调查者性别、年级和专业等一些列问题；并且通过购地物频率、每月消费额度、网络购物支付方式选择、网络购物种类等方面了具体解重庆文理学院大学生们消费情况以及消费支付方式使用情况。我们通过对问卷数据收集和处理来分析大学生消费支付方式情况，分析了第3方支付平台对于大学生影响程度大小，针对相应数据分析得出结果，对政府、商家、第三方支付平台以及大学生提出合理对策和建议，希望这些结论和建议能够有助于提升大学生合理消费及消费支付安全意识，有助于保障大学生在日常消费中消费权益。

2文献综述

2.1大学生消费行为相关理论研究

中国对消费者行为研究从20世纪90年代初开始，一些学者只在消费者行为基础研究领域进行研究。史莹玲认为，大学生消费特点是喜欢跟随潮流。王立等人从经验角度出发，通过南京信息工程大学学生消费现状调查，了解大学生消费状况及其影响因素，然后探讨健康大学生运动心理和行为。还有一些学者从大学生消费动机角度研究体育运动心理消费情况，如罗建英把大学生运动消费动机分为身体素质，精神娱乐，审美追求，社交互动，体育成就等

大学生消费支付方式调查报告

进行比较等。一般来说，通过文献综述，我们可以看到，几乎没有学术论文专门研究大学生心理和行为特征。虽然有些研究涉及范围很广，但方法比较简单，在这方面也需要进一步扩大并深入研究。

2.2消费者性格相关理论分析

马斯洛理论要求人类需要可以分为生理需要，安全需求，社会需求，尊重需求和自我实现需求，生理需求和安全需求都是低水平需求，社会需求尊重需求和自我实现需求都是高水平需求。当低层次需求基本满足时，将会有一个高水平需求; 低层次需求虽然仍然存在，但基本上不再是人类行为激励因素，但大学生需求显示出非单一层次和跨层面特色。大学生虽然没有直接收入来源，支出能力有限，但消费者表现非常活跃。他们追求时尚，喜欢潮流，并有丰富购买经验，他们能快速传递和接收消费者信息，尽可能用有限购买力来满足自己购买欲望，所以显示生理需求并不完全满意高层次需求特点，这是大学生跨多层次，多层次独特需求。也就是说，冲动和理性两者兼具，他们不仅要注重货物内在品质，而且要求新时尚出现。在出现品质和外观冲突情况下，可能会偏向商品外观。

2.3第3方支付平台

第三方支付平台提供一系列应用程序接口程序, 集成各种银行卡支付接口, 负责交易结算与银行对接, 使网上购物更加快速和方便。消费者和企业不需要开不同账户在不同银行, 可以帮助客户降低网上购物成本, 帮助企业降低运营成本, 同时, 还可以帮助银行节省网关开发成本, 并将银行潜在利润提高。

第三方支付平台本身依附于大型门户网站, 并与银行有直接合作关系。因此, 第三方支付平台发展, 有利于电子商务快速发展。

3对调查说明

3.1调查内容

本报告主要针对大学生消费支付情况而进行调查，以现在大学生消费实际情况为基础，第一部分对大学生消费概况进行摸底调查，第二部分则是调查大学生消费原因及其对应影响因素，第三部分通过数据建模分析大学生消费支付方法，重点是调查第三方平台使用情况。

3.2数据收集方式与调查时间

3.2.1概述

本次调查采取了文献查阅法、问卷调查法等相互结合研究方法，研究调查主体是重庆文理学院大学生。

确保问卷真实性、有效性、系统性：

真实性：问卷均由小组成员实地进行调查并附有回访电话、调查照片以及部分真实问卷。 有效性：为了确保问卷有效性，小组成员与被调查者形成一对一关系进行调查。

系统性：问卷问题按照模块设置进行归类排序，便于对数据录入、汇总、分析。

2

3.2.2抽样设计

本次调查问卷由基本情况、消费状况、支付方式3个部分组成。

第一部分是总体问题，了解被调查者性别、年级以及专业等，它是不可或缺，该题用以判断大学生消费经历。

第二部分，购物频率、每月平均消费额、网络购物产品类型等方面了解重庆文理学院大学生消费行为现状；分析什么情况下，大学生进行消费，影响大学生消费因素中，哪个其决定作用。

第三部分调查主要从支付平台选择，使用不同支付方式频率，不同因素对消费支付方式选择影响程度等方面，了解大学生在进行消费时对不同支付方式偏好程度，重心分析当下大学生普遍使用第三方支付平台情况。

3.2.3分工情况

问卷设计 计成 姚川忠

调查方案 计成 雷义顺

发放和收集 雷义顺 柯振武

描述性统计分析 计成

数据分析 姚川忠

资料收集 计成 柯振武

3.2.4研究方法

（1）文献研究方法

文献综述是研究大学生消费支付方法文献后，经过整理、分析和评价而组成一种不同于研究论文文体。通过查找阅读相关文献，全面了解并掌握本文研究方向以及在研究过程中需要注意问题。

（2）调查分析法

通过制作调查问卷，本次问卷调查结合访谈调查法，在重庆文理学院以面对面发放问卷形式进行调查，为被访问者提出问题提供实时解答，对大学生消费支付方法进行调查、统计比较、分析、对解决方法做出解答，得出结论。

（3）相关分析法

运用SPSS 软件将样本数据中部分问题之间进行相关性分析，从而得到相关系数。根据所得结果解释变量之间相关性。

（4） 描述统计分析法

运用EXCEL 软件，对每一个问题进行统计图编制从而进行描述统计分析，得出所选样本对大学生消费支付方式以及对于各方面看法。

（5）比较分析和归纳分析方法

对大学生消费支付方法问题进行比较、分析、归纳，对解决方法做出解答，得出结论。

大学生消费支付方式调查报告

3.2.5技术路线

技术如下：

图3-1 技术路线

3.2.6

由于研究时间和经费，以及其它各方面限制，本次调查时间为2016年12月15日—2017年4月10日，采取统计学中抽样方法。

表3-1调查报告进度控制表

4调查结果分析

4.1问卷收回情况

总设计问卷120份，收回103份，回收率为85.83%，其中无效问卷为3份，有效问卷为100份，有效回收率为83.33%。

4.2样本人群

通过本人对大学不同年级，100名大学生调查，大学生消费支付调查人群如下：

4

表4-1调查人群分布情况 图4-1抽样大学生年龄统计

从表4-1和图4-1可以看出，在本次调查样本选取中，年龄段都比较集中，四个年级人数比例也比较接近，比较有代表性。

表4-2抽样大学生性别统计 图4-2抽样大学生性别统计

从表4-2和图4-2可以看出，在本次调查样本选取中，女性占55%，男性占45%。男女比例接近，减少所选样本偏差性，保证调查结果更具有严谨性。

4.3描述性统计分析

图4-3过去六个月内是否有网购行为 图4-4网购频率

从图4-3中看出73%人在过去六个月都有网购行为，可以看出大部分大学生都喜欢进行网络购物。从4-4中可以看出大部分大学生网购频率都很高，其中，一个月一次和半个月

大学生消费支付方式调查报告

一次比例高达63%，一年多只占5%，可以看出网购已成为大学生一种主要购物方式。

图4-5月生活费 图4-6月第三方支付金额

从图4-5和4-6中可以看出现在大学生生活费分布和第三方支付金额分布大体相同，生活费在500以下占12%，在500-1000占30%，在1000-3000占39%，3000以上占19%；第三方支付金额在500以下占18%，500-1000占53%,1000-2000占28%，2000以上占1%。可以看出第三方支付金额和生活费有着很大关系，说明在大学生日常消费行为中第三方支付已经成为主要支付方式。

图4-7消费支付方式 图4-8网购消费支付方式

从图4-7中可以看出用大学生在日常消费中用现金支付占17%，用银行卡支付占31%，用消费卡支付占20%，用支付宝支付占25%，用微信支付占3%，用网上银行支付占4%，从统计结果可以看出现在大学生对于现金使用越来越少，都开始倾向于便捷银行卡和第三方支付，主要原因还是银行卡和第三方支付平台有这现金所没有优势，在进行传统现金支付时，经常会遇到找不开或者找出零头没处使用问题，当遇到涉及金额比较多时，现金不便于携带缺点也体现了出来。银行卡和第三方支付平台就很好解决了这些问题，不仅方便快捷，而且出门之需要一张卡或者一个手机就可以完成所有支付，所以现在大学生越来越多人会选择银行卡、支付宝、微信、财付通等支付方式。

从图4-8大学生网购消费支付方式中可以看出大学生在网购时选择货到付款占16%，选择网上银行支付占34%，选择第三方支付平台支付占46%，选择邮局汇款仅占1%，选择其他占3%。从中可以看出选择网上银行支付和第三方支付平台支付大学生占了绝大多数，传统货到付款仅仅占了一小部分。我们可以看出随着电子商务发展以及第三方支付平台构建，第三方平台作为作为中介保障了双方利益，导致现在大学生更加倾向于先给钱后拿货这样一种消费模式。

图4-9第三方支付平台选择

通过之前分析我们发现目前大学生消费支付方式倾向于第三方支付，所以我们也调查了

一些具体第三方支付平台选择情况，从图4-9中可以看出使用支付宝占41%，使用财付通占25%，使用银联占27%，使用其他占7%，不难看出，

使用支付宝作为第三方支付平台人最多。

6

究其原因，支付宝应该算是国内知名度最高同时也是最安全支付软件，作为最早期出现第三方支付平台，支付宝无疑是现在最具有竞争力第三方支付平台，一般大学生选择支付平台也就从便捷性，知名度，安全性以及程度这几个方面来选择，支付宝在这些方面都做比较好，所以大学生对于支付宝使用最多。

4.4相关分析

将第三方支付金额作为Y 轴，月网购开销金额作为X 轴，性别作为标记变量。利用SPSS 绘制散点图。通过散点图确定“三方支付金额”与“月网购开销金额”之间存在线性关系，接下来可计算两者之间肯德尔秩相关系数来检验它们之间线性关系是否显著。相关系数表显示，女生“第三方支付金额”和“月网购开销金额”之间相关系数r=0.714，其双尾显著性水平Sig=0.00

大学生消费支付方式调查报告

Sig. （双侧） N

第三方支付金额

相关系数 Sig. （双侧） N

. 45 .706** .000

45

.000 45 1.000

. 45

4.5信度检验

目前，问卷信度分析方法主要有重测信度法、复本信度法、折半信度法、α信度系数法四种，对收集到原始数据进行审核、编码、录入、分组和汇总显示，以检查结果一致性、稳定性、可靠性。一致性越高，评价项目就越有意义，其评价结果可信度就越高，一般通过信度系数看可靠性，信度系数一般在0—1之间，如果系数在0.9以上，表示信度很好，0.8—0.9表示信度较好可以接受，0.7—0.8则说明问卷有些问题要进行修正，0.7以下则有些问题要抛弃。本次研究分析采用α信度系数法。KMO 和Bartlett 检验见表2，Cronbach α值=0.820>0.70，信度可以接受。

4.5.1分析方法

本文采用联合分析法进行分析。由Luce 和Tukey （1964）首先提出联合分析法，将回收到有效调查问卷100份，全部作为样本，样本有效率，83.33%；用Cronbach’s alpha 系数来进行检验。检验结果为0.820>0.7，问卷信度较高。

4.5.2模型假设

本文通过整理分析所得到数据，得到影响大学生消费支付假设因素如下： （1）大学生购物方式是一个因素，用YXF 表示。 （2）月消费在月生活费中所占比例，用BL 表示。 （3）每个月消费次数，用CS 表示。

4.5.3模型形式

调查报告选择多元线性回归模型Y=β0+ β1X1+β2X2+β3X3+μ，其中X 为影响因素，β0、β1、β2、β3为待估系数，μ为随机误差项；对大学生月网购开销金额与其影响因素线性回归分析。

4.5.4检验

从回归估计结果看，模型拟合比较较好，可决系数=0.863，D-W 值为1.9617非常接近

8

于2，而P 值都为0，这说明该模型准确度很高。且YXF 、BL 、CS 系数大于0，说明这三个因子与第三方支付有正相关影响，符合现实逻辑。

4.5.5模型解释和预测

经过Eviews 验证可以得到估计方程为：

YWG=-62.026+0.088*YXF+564.750*BL+16.326*CS

由此我们可以看出大学生日常消费第三方支付与各因素之间线性关系，可以看出YXF 系数最大，说明大学生消费额占月生活费比例越高，第三方支付比例就会越大。BL 与CS 亦对采用第三方支付起到正向影响。通过vaximax 方差旋转得出因子， 与问卷设计初衷一致， 现在大学生消费支付大部分采用第三方支付平台，说明了问卷设计和因子分析结果都较好。

4.6结果分析

通过整理分析所得到数据，得到影响大学生消费支付假设因素如下：（1）大学生购物方式是一个因素，用YXF 表示；消费额在月生活费中所占比例，用BL 表示；每月消费次数，用CS 表示。从回归估计结果看，模型拟合较好，可决系数=0.863，D-W 值为1.962非常接近于2，而P 值都为0，这说明该模型已经有一定准确程度。且YXF 、BL 、CS 系数大于0，说明这三个因子对第三方支付起到正向影响，符合现实逻辑。由此我们可以看出大学生消费第三方支付与各因素之间线性关系，可以看出YXF 系数最大，说明购物比例越高，第三方支付比例就会越大。BL 与CS 亦对采用第三方支付起到正向影响。通过vaximax 方差旋转得出因子，与问卷设计初衷一致，现在大学生消费支付多采用第三方支付平台，说明了问卷设计和因子分析较好。

5结论与建议 5.1结论

通过本次调查结果，我们可以看出：重庆文理学院在校大学生网络消费增加较快，在支付方式选择上，按支付方式不同分为线上支付与线下支付，线下支付现金、银行卡等，包括信用卡、储蓄卡等，有70 % 以上被调查者选择在线支付，占据较大数量比例 ，线上支付有网银支付、第三方平台支付等。支付方式与大学生消费行为密切相关，随着第三方平台不断增加，大学生进行日常消费中，支付方式选择成为一个越来越重要问题。

现将调查重点问题总结如下：

5.1.1网络支付构成

网上支付是以Internet 为平台并且适合电子商务发展电子支付，网上支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系及金融体系为一体综合大系统。网上支付过程涉及到客户、商家、银行、部门之间安全商务互动，其基本构成如图 5-1：

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图5-1网上支付系统基本构成

5.1.2网络支付系统种类

目前在线支付系统通常是针对特定支付工具而设计。根据系统使用支付工具，网上支付系统可大致分为信用卡支付系统和电子转帐支付系统两类。

（1）信用卡支付系统

信用卡支付系统特点是每张卡对应一个帐户，资金支付最终通过转帐实现，但由于消费在实施“延迟支付”方式后，信用卡账户处理后付款。换句话说，通过银行支付购物来提供消费信贷，信用卡账户处理是时间问题，因此属于“延迟支付”类别，电子转帐本质上是不同。信用卡支付系统要在线使用，可以透支。

10

（2）电子转账支付系统

电子转帐支付系统特征在于账户支付过程操作，帐户处理意味着进行支付，是“实时支付”支付方式。在支付过程中由于不同赞助商可以分为付款人和收款人发起付款开始付款。在这个系统中，付款人对于确认交易是非常重要，这需要一些确认手段，如支票。因此，该系统还包括直接转账支付系统和电子支票支付系统。由于该帐号，系统也必须在线操作，不允许透支。

5.1.3第3方支付平台简介

第三方支付平台前端直接面向在线客户，后端平台连接各种商业银行，或通过人民银行支付系统连接每一个商业银行。第三方支付平台具有以下功能：一是接收，处理和向银行发送在线客户付款指示; 二是清算之间银行间资金; 三是代替银行开展财务增值服务。

第三方支付平台主要有以下两种业务模式： （1）支付网关模式

第三方支付平台将各种银行卡支付方式整合成一个接口，作为电子商务交易方和银行接口，负责与银行对接交易结算，消费者通过第三方支付平台支付给钱给商家，第三方支付业务可以提供多银行支付与界面平台兼容。

（2）信用中介模式

为了增强双方在线交易信任，更好地保证资金和货物流动，作为第三方支付服务中介服务，实施“收款付款”和“信用担保”。双方已经签订交易意图后，买家必须先付款到付款平台上帐户，向买方收货通知付款平台，付款平台将由买方以前存入买家帐户钱给卖家帐户在付款平台上。这种模式本质是以第三方支付平台作为信用中介人，在买方确认收货前，由他们买卖双方暂时保管付款。

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图5-2 系统图

5.1.4第3方支付平台发展现状

据中国产业信息网发布《2015-2020年中国互联网金融市场深度评估及发展趋势研究报告》显示：2014年中国第三方互联网支付中，支付宝占比49.6%，财付通占比19.5%，银商占比11.4%，快钱占比6.8%，汇付天下占比5.2%，易宝支付占比3.2%，环迅支付占比2.7%，其他占比1.6%。

2014

年中国第三方互联网支付交易规模市场份额

12

2015中国第三方互联网支付交易规模市场份额支付宝占比达47.5%，财付通位居第二，占24%。京东支付占2.0%，宝付占1.1%。

5..1.5大学生消费行为特征

随着社会经济快速发展，大学生作为一个特殊消费群体正受到越来越大关注。由于大学生年龄较轻、社会经验少、群体特别，他们有着不同于社会其他消费群体消费心理和行为。一方面，他们有着旺盛消费需求，另一方面，他们尚未获得经济上独立，消费受到很大制约。消费观念超前和消费实力滞后，都对他们消费有很大影响。大学生消费观念塑造和培养更为突出而直接地影响他们世界观形成与发展，进而对他们一生品德行为产生重要影响。因此，关注大学生消费状况，把握大学生消费心理特征和行为导向，培养和提高大学生们“财商”，在当前就成为当代大学生们共同关注课题，也是教育部门以及全社会都必须重视课题，这对形成大学生们正确人生观、价值观起到积极重要作用，更对整个社会消费产生不可忽视影响力。

5.1.6大学生网络消费行为特征

大学生网络消费时在别人影响下很容易发生从众行为，大学生网络购物者获知购物网站主要途径是别人介绍、广告、网络链接、电视报纸杂志等。大部分学生会通过在多个网站间进行商品比较来选择购物网站，选择某一购物网站看中主要原因是知名度高、信用良好，价格便宜。

大学生有着较清晰品牌意识，对知名度高、信用良好产品信任度和青睐度比较高；选择网络购物主要原因有方便快捷，价格低廉以及商品多样性。相对于实体购物，网上购物更方便，更能够节约成本，同时也可以获得更丰富商品信息。大学生在网上最常购买商品和服务包括服装鞋帽、书刊、数码音像制品、虚拟服务、票务、教育服务等。

5.1.7大学生消费支付问题分析

表5-2第三方支付平台使用情况 图5-4第三方支付平台使用情况

第三方支付 人数

使用过 98

未用过

2

表5-3第三方支付平台使用金额 图5-5第三方支付平台使用金额

第三方支付金额

人数

大学生消费支付方式调查报告

500以下 500-1000 1000-3000 3000以上

18 53 28 1

表5-4第三方支付平台限额对大学生影响 图5-6第三方支付平台限额对大学生影响

第三方支付限额问题 影响非常大 有影响 影响不大 没影响

人数 2 7 32 59

表5-5第三方支付平台使用满意度 图5-7第三方支付平台使用满意度

第三方支付满意度

非常满意 满意 一般 不满意

通过调查分析发现大学生对第三方支付平台认同感，与使用率较高，98%大学生都使用过第三方支付平台，说明第三方支付已经成为大学生一种主流支付方式；每月使用金额在500—1000元较多，占比46%，通过与生活费比较这发现第三方支付金额在生活费中比例还是占很大比重；大学生第三方支付平台使用支付宝、微信、财付通较多，使用满意度方面，非常满意占7%，满意占62%，一般占19%，不满意只有12%，说明大学生对于第三方支付印

人数 7 62 19 12

14

象比较好，进而导致大学生更加喜欢使用第三方支付；因为出于安全考虑，所以基本上所有第三方支付平台都设置了支付限额，一旦超过这个限额就无法继续使用，这很大程度降低了第三方支付存在风险，经过调查，大学生中认为第三方支付限额影响非常大只有2%，认为有影响占7%，认为影响不大占32%，认为没影响占59%，说明大部分大学生认为第三方支付限额对于他们影响不大，主要原因可能是因为大学生本身消费水平局限性导致，以上调查说明第三方支付提款限额对大学生影响不大。 5.2建议

5.2.1对大学生网络消费建议

针对大学生在网络消费过程中问题, 我们提出了以下建议:大学生们, 应该首先建立正确消费观点, 尽量避免盲目和过度消费, 每次购物前发展理性消费购物计划。在购物方面, 通过比较几家不同商店, 选择信誉高店铺。在交易过程中, 请注意保护自己银行卡号, 电话号码, 家庭住址等等其他个人信息。最后, 在遇到在线纠纷时, 要学会保护自己消费者权益, 积极处理解决, 在必要时寻求有关部门帮助。

5.2.2对大学生支付方式建议

由于中国电子支付业务还处在发展阶段，法律制度建立往往赶不上电子支付业务发展速度，所以电子支付现在是法律制度并不是很完善。关于商家和消费者双方如果出现纠纷，他们之间权利义务也没有明确界定，也没有明确指出，在电子支付过程中金融交易出现问题应该是双方谁法律责任，所以很容易产生纠纷。 大学生作为电子支付主要使用者，更容易出现这方面问题，现在大学生因为网络被骗案例越来越多，往往最后都是消费者吃了亏，所以特别要注意选择良好正规支付平台，尽量使用支付宝，微信等正规安全第三方支付平台。

5.2.3建立健全第三方支付平台法律法规

目前, 中国没有关于电子支付相关规定, 尽管在1999年, 银行卡业务管理方法实施细则消费信贷可以用来解决社会问题, 解决现金转移支付全部或部分功能信用工具, 但不是很明确权利和义务, 而不是合理, 所以我们需要加快电子支付业务立法和电子支付法律管理。

尽快规范法律问题第三方电子支付服务, 第三方在线支付平台, 为银行和金融服务提供支付清算组织金融增值服务提供商, 这一立场是符合当前第三方支付服务支付市场生存。因此, 第三方支付平台是银行业务补充和扩展。全面第三方支付平台应确保安全第三方支付平台, 确保第三方支付平台, 确保消费者利益, 全面监管措施和第三方支付平台, 如第三方支付平台, 平台, 承担相应法律责任。

为了确保用户金融安全, 应该区分自己钱和转帐, 包括中转账户不能用于各种投资和商业风险, 第三方, 以确保用户安全。与此同时, 第三方单方面不公平格式条款和相关法律规范影响买方法律保护, 避免不平衡利益, 鼓励贸易, 促进健康发展第三方。建立和完善信用体系和统一认证标准, 认证系统是最重要一个方面第三方电子支付发展, 因此, 需要建立一个完善信用体系和统一认证标准。建立和完善信用体系, 完善企业信用体系, 提高企业声誉, 抑制行

大学生消费支付方式调查报告

为, 诚信经营。两者统一, 通过严格认证标准, 选择符合公司法在第三方支付业务资格法律。进一步通过消除机制, 加强自律和自治第三方支付机制, 支持高质量企业诚实守信、创建企业生存, 构建良好第三方支付市场。

参 考 文 献

[1]施应玲. 大学生消费心理和消费行为调查及分析[J]，华北电力大学学报1998，4 [2]王立小, 陈东，周学兵. 大学生体育消费价值取向及其影响因素[J]，山西师大体育学院学报，2007，4

[3]刘欣. 我国电子支付发展现状及立法完善[J]. 商品与质量. 2011(S1) [4]冯玉环. 电子支付相关法律问题研究. 黑龙江大学. 2010 [5]张荣德. 网上购物消费者权益保护法理分析[D]. 苏州大学 2010 [6]何翠敏; 电子支付民事责任归属论[D];郑州大学;2009年

[7]尹世久，徐迎军，陈默. 我国婴幼儿奶粉安全管理政策效果实证检验——基于消费者偏好选择实验研究[J].电子科技大学学报（社科版），2014（5）：29-36.

[8]周芳. 在线购物中消费者载体运用偏好实证研究[J]. 武汉理工大学学报（社会科学版），2014（6）

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[9] 田振世. 消费者网购失败对退换货和网购态度影响研究[D]. 华中师范大学 2015 [10] 郑梅钦. 大学生网购成瘾现象及应对策略研究[D]. 湖南大学 2013 [11] 刘亚飞. 微博互动对大学生网购意向影响研究[D]. 江西财经大学 2014 [12]檀溪，陈建斌. 首都大学生移动支付使用行为实证分析[J].中国商贸，2010（23） [13]黄岚，蒋侃. 消费者手机支付使用意愿影响因素[J].社会科学家，2013（3）

[14] 董艳花. 电子支付服务监管法律问题研究[J]. 赤峰学院学报(汉文哲学社会科学版). 2015(04)

[15] 钟志勇. 电子支付服务中关键概念及立法选择——兼评中美电子支付服务世贸组织争端案[J]. 吉林金融研究. 2015(03)

[16] 周振海. 制定非金融机构支付服务管理条例[J]. 中国金融. 2013(06) [17] 巴曙松. 杨彪. 第三方支付国际监管研究及借鉴[J]. 财政研究. 2012(04) [18] 拓东玲. 大学生网购行为影响因素实证分析[J]. 陕西农业科学. 2013(06)

致 谢

在这篇论文完成之际，在此我衷心感谢我指导老师。本论文从论文选题、文献采集、框架设计、结构布局直到最后定稿，都是在指导老师费尽心血指导下完成。在此，谨向恩师表示深深谢意！

其次需要感谢是所有我在论文中引用过文献资料原作者们，没有你们文献资料中各种专业知识观点，我就无法顺利完成论文撰写。在我写论文进入瓶颈时候，正是你们各种专业知识观点带给了我不同思路和继续往下写勇气，你们帮助我永远也不会忘记。

因为我学术水平缘故，论文中肯定会有一些不足甚至是出错地方，希望各位老师多多包涵和谅解，并且欢迎老师同学们对我论文进行批评和指正！

最后，我也要感谢大学所有老师，向在百忙中抽出时间对本文进行评审并提

大学生消费支付方式调查报告

出宝贵意见各位专家表示衷心地感谢！

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附录1：调查方案

（一）调查背景和调查问题

大学生消费行为含义是大学生为了可以满足与身体上，心理上以及社会上需要，而主动地进行选择、购买、使用和评估等一系列行为。实质上包括了以物质产品、精神产品以及服务等一系列精神与体力活动。

与普通消费者相比较，大学生是相对很特殊消费群体。以大学生年龄角度来看，他们都在青春有活力特殊阶段，他们身体和思维等方面都开始走向成熟变化阶段，并且也已经有了一定工作能力。然而，就是因为考上了大学，他们选择继续读书，所以他们大部分时间与精力都应会用于学习，这就直接导致大学生们主要收入来源来自父母，同时绝大部分大学生因为都是寄宿生活，基本都居住在学校，生活相对比较独立，由于没有父母监管，所以他们对于自己生活费用有着绝对支配权。伴随着网络信息迅速发展与普及，电子商务作为一种新贸易活动和商业模式得到了发展，结果带来了网络购物普及，与此同时，大学生消费观念也开始发生着质变化。因为我国电子商务这一领域处于萌芽后发展期，所以还存在许多问题，而这些问题直接导致大学生在网络购物时候存在了很大安全隐患，这些年大学生网购被骗事例事情屡见不鲜。而大学生作为互联网主要使用团体，大学生已经无法离开网络，但如果网络安全没有系统全面投入，没有有效预警和防范措施，同时某些网络商店严重缺乏信用，交易活安全保障体系不健全，导致大学生网络购物安全问题难以有效全面解决，售后服务和企业信用更是难以得到保证。因此，付款是否安全就成为大学生网络购物安全重中之重。

（二）调查目标

分析了解当代大学生消费支付方式情况，分析第3方支付平台大学生影响程度，针对调查得来数据结果，对政府、商家、网购平台工作者以及大学生提出相应对策建议，有益于提升当代大学生合理消费及消费支付安全意识，保障大学生消费权益。

（三）调查对象和调查时间

本次调查采取了文献查阅法、问卷调查法、数学计量分析法等相互结合研究方法，研究调查主体是重庆文理学院学生。 （1）文献研究方法

文献综述是研究大学生消费支付方法文献后，经过整理、分析和评价而组成一种不同于研究论文文体。通过查找阅读相关文献，全面了解并掌握本文研究方向以及在研究过程中需要注意问题。

（2）调查分析法 通过制作调查问卷，本次问卷调查结合访谈调查法，在重庆文理学院以面对面发放问卷形式进行调查，为被访问者提出问题提供实时解答，对大学生消费支付方法进行调查、统计比较、分析、对解决方法做出解答，得出结论。 （3）相关分析法

运用SPSS 软件将样本数据中部分问题之间进行相关性分析，从而得到相关系数。根据所得结果解释变量之间相关性。 （4） 描述统计分析法

运用EXCEL 软件，对每一个问题进行统计图编制从而进行描述统计分析，得出所选样本对

大学生消费支付方式调查报告

大学生消费支付方式以及对于各方面看法。 （5）比较分析和归纳分析方法

对大学生消费支付方法问题进行比较、分析、归纳，对解决方法做出解答，得出结论。

（四）抽样设计

本次调查问卷由基本情况、消费状况、支付方式3个部分组成。

第一部分是总体问题，了解被调查者性别、年级以及专业等，它是不可或缺，该题用以判断大学生消费经历。

第二部分，购物频率、每月平均消费额、网络购物产品类型等方面了解重庆文理学院大学生消费行为现状；分析什么情况下，大学生进行消费，影响大学生消费因素中，哪个其决定作用。

第三部分调查主要从支付平台选择，使用不同支付方式频率，不同因素对消费支付方式选择影响程度等方面，了解大学生在进行消费时对不同支付方式偏好程度，重心分析当下大学生普遍使用第三方支付平台情况。

（五）调查内容

本报告主要针对大学生消费支付情况进行调查，第一部分对大学生消费概况进行调查，通过对第一部分调查进行第二部分调查。第二部分是调查大学生消费具体情况及影响因素。第三部分重点分析大学生消费支付方法，重点调查第三方平台使用情况。

（六）人员分工 问卷设计 计成 姚川忠 调查方案 计成 雷义顺 发放和收集 雷义顺 柯振武 数据分析 姚川忠

资料文献查阅和搜集 计成, 柯振武

（七）数据收集及其技术路线

总设计问卷120份，收回103份，回收率为85.83%，其中无效问卷为3份，有效问卷为100份，有效回收率为83.33%。

技术路线如下：

图6-1

基本思路

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（八）调查实施和质量控制

由于研究时间和经费，以及其它各方面限制，本次调查时间为2016年12月15日—2017年4月10日；采取统计学中抽样方法。

表7-1 调查报告进度控制表

（九）数据处理与分析方法

本文通过问卷调查大学生消费支付方式，主要了解被调查者性别、年级以及专业等；并通过购物频率、每月消费、网络购物支付、网络购物种类等方面了解重庆文理学院大学生消费情况以及消费支付方式使用情况。通过对问卷数据收集分析大学生消费支付方式情况，分析了第3方支付平台对于大学生影响程度，针对相应数据结果，对政府、商家、第三方支付平台以及大学生提出合理对策和建议，这些结论和建议有助于提升大学生合理消费及消费支付安全意识，有助于保障大学生在日常消费中消费权益。

运用统计学知识，对问题进行描述性分析，运用SPSS 软件将样本数据中部分问题之间进行相关性分析，从而得到相关系数。最后解释变量之间相关性。

（十）经费预算

表9-1 调查费用预算

大学生消费支付方式调查报告

附录2：调查表

大学生消费支付方式调查问卷

尊敬同学:

您好！我是重庆文理学院经济统计学专业学生，本次调查是为了解您购物及消费支付情况，为本人毕业论文提供研究数据。

感谢您在百忙之中抽出时间填写本问卷，您意见及建议对我们来说非常重要！请对我们提出问题做出客观具体回答。我们全体人员向您承诺，对于您所提供数据我们只用于统计分析，您所提供个人信息将被完全保密，不会提供给任何单位或者个人。希望您能够积极配合我们，表达出您真实想法，十分感谢您对我们支持！

一、您基本信息

1. 年龄： 2. 性别：

A 男 B 女 3. 您所就读年级: A 大一 B 大二 C 大三 D 大四

4. 您每个月生活费约为 A500元以下 B500-1000元 C1000-3000元 D3000元以上

二、您购物及支付情况

1. 您在过去6个月中是否有网购？ A 是 B 否

2. 您一般多长时间购买一次商品? A 半个月 B 一个月 C 三个月 D 半年

E 一年多

3. 您在过去6个月中最常购买商品包括哪些? A 实物 B 服装 C 学习用品 D 其它

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4. 您使用频率较高支付方式： A 现金支付 B 银行卡刷卡

C 支付宝（实体店扫一扫支付）

D 微信支付（实体店扫一扫支付） E 网上银行

5. 请问您一个月网购开销金额约为： A100元以下 B100-300元 C300-500元 D500元以上

6 .您每月通过第三方支付金额: A500元以下 B500-1000元 C1000-3000元 D3000元以上

7. 您习惯以什么进行支付 A 货到付款 B 网上银行划款 C 使用第三方支付 D 其他

8. 您最熟悉第三方支付是 A 支付宝 B 财付通 C 银联 D 其他

9. 您对自己使用支付工具是否满意 A 非常满意 B 基本满意 C 不满意

D 非常不满意

10. 您认为第三方支付平台是否能够满足您需要 A 可以 B 不能

11. 您对您使用第三方支付平台是否满意？ A 非常满意 B 基本满意 C 不满意

D 非常不满意

再次感谢您支持与配合！

大学生消费支付方式调查报告

附录3： 论文独创性声明及论文使用授权声明

论文独创性声明

我论文《___________________________________________》是我个人在导师指导下进行研究工作及取得研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢地方外，不包含其他人或其他机构已经发表或撰写过研究成果。其他同志对本研究启发和所做贡献均已在论文中作了明确声明并表示了谢意。

作者签名： 日期：

论文使用授权声明

本人完全了解重庆文理学院数学与财经学院有关保留、使用毕业论文规定，即：系有权保留送交论文复印件，允许论文被查阅和借阅；系可以公布论文全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其他复制手段保存论文。保密论文在解密后遵守此规定。

作者签名：__________ 日期：___________

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