浅论汽车金融的发展

［摘要］汽车金融在国外已经不是一个陌生的词条, 但是在国内, 汽车金融市场仍属于起步阶段, 这与国内的市场条件、管理制度以及人们对汽车金融公司的保守心理等密切相关。鉴于此, 本文提出了相应的解决办法。最后是对汽车金融的未来展望。

［关键词］汽车金融；现状；原因；对策

1 我国汽车金融公司发展现状

2003年10月3日中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》, 同年, 银监会批准了上汽通用、大众和丰田三家汽车金融公司, 至此我国汽车金融公司走上了规范化发展的道路。在2008年, 银监会颁布了新的《汽车金融公司管理办法》, 新的《汽车金融公司管理办法》的颁布与实施。

2 制约汽车金融发展的原因

2.1 市场信用体系不完善

目前，我国个人信用等级评定办法标准和体系尚在探索阶段, 汽车金融公司防范风险的能力比较弱。汽车金融公司无法及时了解贷款客户的基本经济变化情况, 对客户、担保人等在贷款期间经营状况、经济情况的变化基本处于失控状态, 对出现的贷款风险不能及时采取保全措施。信用体系的不完善直接增加了汽车金融公司的风险, 目前一些汽车金融公司主要针对经销商开展信贷业务, 致使消费信贷市场未能迅速发展。社会信用体系完善的国家通常也有一个比较健全的汽车金融市场。

2.2 投融资渠道单一, 资金来源较少

虽然新的《汽车金融公司管理办法》拓宽了汽车金融公司融资的渠道, 经批准, 可以发行金融债券, 但是目前这还是一种很难通过的融资渠道。目前国内汽车金融公司最主要的融资方式还是两种：一是接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含) 以上定期存款；二是向金融机构借款。融资渠道单一, 融资成本高, 依靠银行贷款的汽车金融公司, 面对高企的资金成本, 只能将车贷利率维持在较高水平, 而且商业银行和汽车金融公司存在竞争关系, 融资能否畅通也存在不确定性。此外, 融资担保过程比较复杂, 造成了很多不便。

2.3 我国居民收入水平不高

虽然近年来居民收入有所提高, 但是相对于汽车的价格来说差距还是不小的, 这就直接导致居民购车的数量。不仅如此, 居民的低收入水平还影响到购车者的

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