个人业务部风险隐患排查报告

XX个人业务部风险隐患排自查报告

为贯彻落实《关于开展系统性、区域性重大风险隐患排查的通知》(邮银发〔2012〕1115号)的精神,防范化解各类风险隐患,特别是各类案件隐患,确保全行2012年各项经营管理目标的顺利完成,夯实风险管理基础,健全完善风险管控长效机制,切实提高全行风险管控水平,我行积极组织相关人员对个人业务、三方委托分户、公司外汇账户情况进行调查,现将宜阳县支行个人业务风险隐患报告如下:

一、各项业务制度的执行情况

我行能按照《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》、《中国邮政储蓄银行特约商户和POS收单业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行商易通业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行代收付业务管理办法(试行)》等制度与管理办法及本行相关制度与管理办法的实施细则执行。

二、储蓄存款业务规范经营情况

根据条线现场与非现场检查自查,在个人业务发展中,能严格按照《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政〔2012〕90号)及相关文件要求,对条线排查相关人员不存在高息揽存或变相高息揽存等违规营销行为,包括擅自提高利率;采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务手续费、赠送实物、现金及证券、提供境内外旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率;不存在向存款中介支付吸储费、协储

费、手续费等不当费用;借办信用卡、购买理财产品等名义向客户返现金、送礼品或购物卡;能按照相关制度规定,不存在将存款单独作为理财产品销售;检查中未发现将理财产品与存款进行强制性搭配销售等违规营销行为。

三、个人人民币业务相关服务价格执行情况

根据条线采取现场和非现场检查,我行严格按照《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政〔2012〕90号)、《关于公示邮政金融服务收费项目的通知》(中国邮政〔2012〕105号)、《关于印发的通知》(邮银发〔2012〕521号)、《关于邮政储蓄个人人民币业务服务收费有关问题的紧急通知》(邮银发〔2012〕534号)等相关文件要求,排查机构和人员不存在超出总行规定收费项目收取相关费用,收费项目公示按照市行要求张贴、清晰,不存在其他相关的违规收费行为。

四、同业账户、第三方委托分户、公司外汇账户情况

1、我行没有开立本外币银行账户。2、我行未开立同业存放账户。3、我行开立储蓄系统委托分户XXX户,公司系统委托分户XXX户,我行不存在违规开立第三方委托分户现象、开立时相关手续齐全。4、账户资金是按照双方协议约定及时与第三方结算,不存在擅自截留资金的情况。

五、个人业务检查存在问题

自查时间从XXX年XX月XX日至XX月XX日,个人条线共抽查45笔,共存在以下XX条问题如下:

(1)储蓄汇兑业务制度执行:存在以下X条问题:为客户处理业务时未留存身份证复印件,如:12.4.1XXX转账14万元,未留存身份证复印件。4.29日XXX、XXX开户未进行身份证联网核查,未填写身份证有效期,客户开户重要必填项未勾选(不知是开户、加卡等)存在漏填项;5.11XXX客户办理业务申请书,填写不规范:如、未填写客户电话、证件有效期;XXX新开户申请书填写身份证存在有涂改现象、未填写有效证件有效期;XX支行6.12、XXX2700元,金额涂改无签章确认。

(2)代理业务:查XXX年XX月至XX月,检查存在以下XX条问题:购买理财产品签约申请书时,客户未进行风险提示镂空。如:XXX12.5.30日XXXX购买10000元、未进行风险提示镂空。

(3)机具:查XX年XX月至XX月,抽查10份POS资料,存在以下XX条问题:1、XXX补充协议未填、漏填写协议编号、日期、服务工作登记表存在漏填项:如服务类型、服务情况 、机具管理登记表无POS编号、检查日期;日常检查表2012年2月至5月未检查记录表;2、XXX对公POS补充协议漏填写编号、分析调查报告无加盖公章、无现场调查照片打印记录、日常检查表2012年3月至5月未检查记录表;3、XXX补充协议漏填写POS编号、承诺书漏填写POS编号,日常检查表2012年3月至5月未检查记录表, 无现场调查照片打印记录;4、XXX个人POS漏填填写承诺书、补充协议编号,日常检查表2012年3月至5月未检查回访记录表、

无现场调查照片打印记录;5、XXX无现场调查照片打印记录、日常检查表XXX年XX月至XX月未检查记录表;6、XXX无现场调查照片打印记录、日常检查表2012年4月至5月未检查记录表;7、XXX补充协议存在漏填写项;8、XXX个人POS漏填写机具管理登记表、服务工作登记表,日常检查表XX月填写存在漏填回访情况。商易通XXX年XXX月至XXX年XX月,共抽查XX份检查发现存在以下XX条问题:1、存在未进行身份证联网核查、无经办人签章,如:XXX、XX、XXX、XXX、XX、XX、XX、XX、XXX等。

五、整改情况

1、储蓄汇兑业务制度执行:XXX年XX月XX日至XX月XX日,存在XX条问题,已整改XX条,XX条整改中。责任人:XXX、XXX、各网点相关人员;

2、代理业务:查XX年XX月至X月,检查存在XX条问题,已整改。责任人:XX、网点综合柜员人员。

3、机具:查XXX年XXX月至XXX年XX月,抽查XXX份POS、易通资料,存在共XXX条题:已整改XX条,XX条正在整改中。责任人:XXX XXX

通过此次风险隐患排查活动,使我行进一步完善各项规章制度,进一步提升案件执行力,把我行的风险进一步降低。针对以上检查中发现问题,确保各项规章制度落实到位,杜绝风险事件的发生。严格明确各项制度规范执行,各网点举一反三认真查找问题存在的根源,针对此次自查中发现的问题落实责任人,逐条逐项进行整改,不再出现类似情况发生,

以后的工作打下了坚实的基础。

附件:《风险隐患全面排查统计表》

XXX支行业务部

XXX年XX月XX日


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