第四章 个人住房贷款-个人住房贷款的概念和分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

个人贷款

第四章 个人住房贷款

知识点：个人住房贷款的概念和分类● 定义：

个人住房贷款是银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。按照资金来源、住房交易形态和贷款利率确定方式分类。● 详细描述：

（1）按照资金来源划分：

①自营性个人住房贷款（也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款）

②公积金个人住房贷款（也称委托性住房公积金贷款，指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款）

③个人住房组合贷款（指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合）

（2）按照住房交易形态划分：

①新建房个人住房贷款（银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款）

②个人二手房住房贷款（指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款）。

（3）按照贷款利率确定方式划分为固定利率和浮动利率贷款。例题：

1.将个人住房贷款分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合货款是按照（）划分的。

A.资金来源

C.住房交易形态

D.贷款用途

正确答案：A

解析：将个人住房贷款分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合货款是按照资金来源划分的。

2.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为（）

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.个人住房转让贷款

正确答案：C,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款、浮动利率贷款

3.在个人住房贷款的分类中，个人住房转让贷款是按照（）划分的。

A.贷款用途

B.资金来源

C.贷款利率的确定方式

D.住房交易形态

正确答案：D

解析：在个人住房贷款的分类中，个人住房转让贷款是按照住房交易形态划分的。

4.个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

正确答案：A,C,D

解析：个人住房贷款按住房交易形态可以划分为新建房个人住房贷款、个人

5.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.新建房个人住房贷款

B.个人二手房住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

正确答案：C

解析：按照住房交易形态来划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款、公积金个人住房贷款

6.下列关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

C.公积金贷款与个人委托贷款的组合

D.一手房贷款与二手房贷款的组合

正确答案：A

解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买，建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款

7.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款

B.商业性个人住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C.公积金个人住房贷款不以营利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

E.借款人不可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款正确答案：A,C,D

解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括商业性、公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策。借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。

8.我国最早开办，规模最大的个人贷款产品是（）

A.个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人机械设备贷款

正确答案：A

解析：考察个人住房贷款的发展历程，个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的作品，在我国也是最早开办，规模最大的个人贷款产品

9.关于个人住房贷款说法正确的是（）

A.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限管理，实行下限放开

B.对贷款购买第三套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的1.1倍

C.对于贷款购买第二套房的家庭，首付比例不低于50%

D.各商业银行暂停开放居民家庭购买第三套及以上住房贷款

正确答案：D

解析：

①一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任

②二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。借款人、抵押人、保证人应同时与贷款银行签订抵押加阶段性保证借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。

贷款额度，对于第二套住房贷款，首付款比例不低于60%。

各商业银行暂停开放居民家庭购买第三套及以上住房贷款

10.个人住房贷款包括（）

A.自营性个人住房贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

E.个人耐用品消费贷款

正确答案：A,B,C,D

解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房贷款组合贷款等。而自营性个人住房贷款也称为商业性个人住房贷款。

11.下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率贷款

D.个人住房组合贷款

正确答案：C

解析：按照资金来源划分个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。固定利率贷款是按照贷款利率的确定方式划分的。

12.（）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

正确答案：B

解析：个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

13.按照住房交易形态来划分，个人住房贷款不包括（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.个人再交易住房贷款

D.新建房个人住房贷款

正确答案：B

解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。B选项个人住房组合贷款是按照资金来源划分的种类。

14.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。

A.厂房

B.办公用房

C.自用住房

正确答案：C

解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款.个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

15.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。

16.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托行住房公积金贷款

正确答案：A

解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造、和大修理各类住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房组合贷款和个人住房组合贷款。

17.下列情况不可以申请公积金住房贷款的是（）。

A.装修自有住房

B.集资建造住房

C.翻建自有住房

D.购买商品房

正确答案：A

解析：个人住房公积金贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人及在任职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

18.各银行规定有所区别，有的银行规定个人住房贷款装修贷款的贷款金额不超过人民币（）。

B.20万元

C.30万元

D.50万元

正确答案：B

解析：各银行规定有所区别，有的银行规定个人住房贷款装修贷款的贷款金额不超过人民币20万元。

19.下列不属于住房公积金管理中心职责的是（）

A.编制、执行住房公积金的归集、使用计划

B.审议住房公积金增值收益分配方案

C.审批住房公积金的提取、使用

D.负责住房公积金的核算

正确答案：B

解析：《住房公积金管理条例》第11条。

20.个人住房贷款时贷款人向借款人发放的用于购买房屋的贷款。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

21.下列关于个人住房贷款抵押担保方式的表述，错误的有（）。

A.抵押物可以以抵押人依法取得的国有土地使用权

B.货款额度不得超过抵押物价值的一定比例

C.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定

D.借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押

E.抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地的使用权正确答案：B,C

解析：根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）第三十四条的规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运

丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。采用抵押担保方式的，抵押的财产必须符合《担保法》的法定条件。抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。借款人以所购住房作抵押的，银行通常要求将住房价值全额用于贷款抵押；若以贷款银行认可的其他财产作抵押的，银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比列。

22.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A.个人住房货款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的货款

B.自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

C.公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款

D.个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

正确答案：B

解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款。

23.在下列个人贷款产品中，我国境内开办最早、规模最大的是（）。

A.个人经营类贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

正确答案：D

解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。

24.个人住房贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，下列关于合同签订的说法错误的是().

A.保证人如为法人，保证方签字人应为法人内部高级管理人员

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订有关合同文本前，货款发放人应履行充分告知义务

正确答案：A

合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题;借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

25.个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为，个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。

26.个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权限。

A.正确

B.错误

正确答案：A

解析：个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余的土地使用权限。

27.在个人住房贷款业务中，担保公司的”担保放大倍数“是指

A.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

B.担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C.担保公司提供给贷款者的贷款和自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

正确答案：A

解析：在个人住房贷款业务中，担保公司的”担保放大倍数“是指担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

28.下列关于个人住房贷款的分类，表述正确的有（ ）。

A.个人住房按照资金来源分为：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

B.个人住房贷款按照交易形态分为：新建个人住房贷款、个人二手房住房贷款

C.个人住房贷款按照贷款利率分为：固定利率贷款和浮动利率贷款

E.个人住房贷款按照房屋状况分为：个人住房贷款、个人自建房贷款正确答案：A,B,C

解析：本题考察个人住房贷款的分类的理解和记忆。正确答案是ABC。DE项错误。将个人住房贷款分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合货款是按照资金来源划分的。

29.个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买房屋的贷款。

A.正确

B.错误

正确答案：B

解析：本题考察个人住房贷款的概念理解和记忆。错误。个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。

30.目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.法定利率

正确答案：B

解析：本题考察市场利率的理解和记忆。正确答案是B。市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。从而使借款人承担了一定的利率风险。

31.( ) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国人民银行和财政部

正确答案：A

解析：本题考察《中华人民共和国银行业监督管理法》的理解和记忆。正确答案是A。《中华人民共和国银行业监督管理法》总则第二条：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.法定利率

正确答案：C

解析：本题考察市场利率的理解和记忆。正确答案是B。市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。从而使借款人承担了一定的利率风险。

33.( ) 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国人民银行和财政部

正确答案：A

解析：本题考察《中华人民共和国银行业监督管理法》的理解和记忆。正确答案是A。《中华人民共和国银行业监督管理法》总则第二条：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。