商业银行违规收费:有的储蓄卡一年收费超利息
按照银监会和发改委部署,从2014年8月1日起,商业银行需根据客户申请,提供一个免收账户管理费和年费的账户。
然而记者调查发现,免费新规实施近10个月,在不少地方遭遇“软落实”甚至“缓落实”:一方面,部分用户新开卡时,银行往往不提示相关费用可免收,用户依然被收取10元年费和每年最高近40元的小额账户管理费;另一方面,一些老用户被银行以多种理由拒绝享受免费政策,有的储蓄卡一年基本账户收费竟然超过利息。
部分银行仍未提供“双免”账户
5月中旬以来,记者在北京、杭州、广州、重庆等地调查发现,尽管监管部门多次重申降低银行收费,一些明令取消的收费项目仍在收取。
部分银行新办卡不提示可免费,照样收取。在位于北京中关村南大街的中国工商银行网点,记者首次新开卡办理了一张工商银行普通借记卡,办理全程均未提示可免收年费等费用。办完卡后工作人员表示,账户将被收取每年10元的年费,如果月平均余额不足300元,还要收取小额账户管理费。
经实地调查,类似情形在杭州、广州、重庆等地多家商业银行都存在。
对于占绝大多数的老用户来说,如果不主动申请,年费等项目会继续收取。
记者在多地采访时还发现,由于大部分人按社保政策要求办理的社保卡、医保卡已被银行认定为“免费账户”,因而银行拒绝再为储户提供普通免费账户。
此外,记者还了解到,即使在同一家商业银行,不同分行的执行标准也有较大差异。
有的储蓄卡一年收费超利息 可免的手续费仍在收
在多数消费者看来,闲着不用的银行卡通常不会产生费用,但实际上,为“养活”一张普通储蓄卡,一些银行用户每年至少需花费数十元。
以中国农业银行的收费标准为例,用户使用的一张普通借记卡,除每年需缴纳10元年费外,如果账户平均余额不足300元要被收取每月1元的小额账户管理费。“这样算下来,一年需要给银行缴纳20余元。”农业银行上海分行客户王先生说,按照每年0.35%的活期储蓄利率计算,如果月平均储蓄额达不到300元,每年还要给银行“倒贴”。
“尽管近期有一些减免收费的政策出台,但从现实情况来看,并没有得到严格落实。”中国人民大学法学院教授刘俊海说。
以减免收费为由,部分商业银行还搭售其他服务,甚至导致用户资金亏损。建设银行北京分行客户陈女士告诉记者,柜面工作人员曾建议她连续3个月每月购买不少于300元的“保本型”基金定投产品,就可以免收每月2元的短信通知费。然而3个月之后,不仅900元的基金定投产品仅剩800余元,短信通知费也仍在收取。
此外,部分项目名曰“免费开通”,但在使用时仍需收费。此外,用户在新开卡时,“网上银行”等功能也会免费开通,然而用户在使用网上银行进行转账等业务时,仍要缴纳价格不菲的手续费。
公示不充分,减免不主动,违规没处罚
对于采访中发现的银行卡免费新规“软落实”现象,记者向多家商业银行反映取证情况后,部分营业网点已表示将积极落实整改。
“近年来,尽管商业银行已接到了一系列降低收费的政策通知,但大多数用户并不了解,是否落实新规全凭银行自觉。”上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈表示,银行收费新规落实遇阻,首先反映了信息不对称、金融消费者权益保护不足的问题。
银监会相关负责人也多次公开表示,将进一步清理和规范商业银行收费项目,严格控制收费水平,能降低的尽可能降低。但采访中,北京、上海、杭州、重庆等多地银行客户均反映,对银行业“降费提质”的相关政策并不知情。
根据相关规定,各地监管部门应督促本地商业银行落实各项规定,却没有规定相应的惩罚措施。
刘俊海认为,监管部门的一些文件只是建议性和指导性的,商业银行即使不予执行,也缺乏相应的处罚机制。“商业银行即使对于政策落实走样,最多也就是被要求按规定执行,并不会有额外处罚。”傅蔚冈指出,一些文件规定“需用户主动申请”,本身就给执行留下了余地,也缺乏必要的约束力。
中国银行长三角某分行内部人士透露,目前,部分银行在对各网点绩效考评中还包括了手续费等指标的层层加码,这也在一定程度上导致了新规难落实。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示,还应进一步夯实金融消费者的知情权、选择权和投诉权,充分保障消费者应当享受到的政策红利。
(据新华社北京6月16日电记者罗政、魏董华、张翅、杜放)
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