我国出口信贷的产生和现状

我国出口信贷的产生和现状

摘要：在经济日益全球化的今天，国际贸易对一国经济发展的重要性是有目共睹，出口贸易能否获得持续的增长，将直接影响到中国在未来经济全球化进程中的前途和命运。推动中国贸易成长需要注意和解决的问题很多，制定和实施的出口促进政策是不可或缺的一个方面。出口信贷制度就是出口政策中一个非常重要的方面，出口信贷对于提供国的出口贸易和国民经济的发展具有重要作用。它不仅有支持和扩大提供国的商品出口的作用，而且还可以被提供国政府用来改善和提高本国的出口商品结构，达到促进其国内产业结构升级的目的，从而保障本国出口产业政策和国民经济发展战的实施。

关键字：出口信贷 买方信贷 卖方信贷

一、引言

第二次世界大战以后，国际贸易领域中的一般性制成品的出口，愈来愈多的为技术含量高、交易金额大的大型成套设备和大型工程项目的出口所代替，进出口商需要金额较大、期限较长的信贷支持，而原有的对外贸易短期信贷方式难以满足这一需要。于是发达国家相继成立专门支持本国商品出口的出口信贷结构，专门从事或支持本国的商业银行开办长期的、有补贴的出口信贷。由于出口信贷具有政府支持的特点，他一般金额大、期限长，而且利率优惠，对进出口商的吸引力远比一般的商业贷款要强；而且由于这幅补贴利差并担保有关风险，

商业银行也乐于开展此项业务。因此出口信贷自出现以来发展很快，目前已经成为各国商业银行的一项重要国际信贷业务。

二、信贷相关知识

出口信贷是政府为了鼓励本国大型机械设备商品出口、提高其国际竞争力，对本国出口商给予的利息补贴，并提供信贷担保，以鼓励本国银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率很低的中长期贷款。

出口信贷还有三方面的特点：1多建立关门出口信贷机构，负责出口信贷的经营与管理；2、出口信贷一般与信贷保险相结合，有保障；3、出口信贷金额只占合同金额的85%左右，10%-15%支付现汇。

出口信贷主要包括两种：买方信贷和买方信贷。买方信贷是在大型机械设备或成套设备交易中，由出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商银行，以给予融资便利，扩大本国设备的出口的形式。卖方信贷是指出口商所在地的银行对出口提供融资，一时的进口商可以在贸易合同中采用延期付款的方式，从而解决出口商资金周转的困难。 还有一种出口信贷的业务：福费廷业务。其概念是在延期付款的大型设备贸易中，出口商宪政的银行同意，把经过进口商成堆的怨气汇票无追索权地卖给出口商所在地银行，提前取得现款的一种资金融通方式。

三、中国的出口信贷

中国实施改革开放政策后，为改善出口商品结构，促进机电仪器类产品的出口，中国银行于1980年开办了出口卖方信贷业务，并在1983

年曾是办过出口买方信贷业务。1994年，中国成立了新的政策性银行-----中国进出口银行，将原有中国银行承办的政策性出口信贷业务。自开办以来，中国进出银行的出口信贷业务稳步发展，在目前已在国内设有10余家营业性分支结构和代表处，在境外设有东南非、巴黎及圣彼得堡代表处，并与500多家银行建立了代理行关系。 中国进出口银行的国际信用评级与国家主权评级相一致。现在他已从成立之初的单一官方出口信用机构，发展成为继支持出口有支持进口、及提供发展援助有支持对外投资的新兴国际经济合作银行，成为中外交流与合作的重要桥梁。2007年，他成为为国家鼓励进口上皮提供信贷支持的唯一承办行。

数据：2010年，中国进出口银行全年共批准表内各类贷款4364亿元，发放贷款3500亿元；新签转贷协议43份，协议金额7.7亿美元。全年共支持了1153亿美元的机电产品和高新技术产品出口、对外承包工程和境外投资项目，以及531亿美元的产品进口。

1）我国的出口买方信贷业务

业务流程：（1）贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口既能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。

（2）贷款申请条件：出口买方信贷的借款人应为中国进出口银行认可的进口商、金融机构进口国财政部或进口国政府授权的机构。出口商为独立的法人企业，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。

（3）信贷条件 ①贷款货币：一般为美元或中国进出口银行认可的其他货币，进出银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷；②贷款金额“对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%；③贷款期限根据项目现金流核定，原则上不超过15年，还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可非等额还款。④贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采用浮动利率或固定利率，人民币贷款利率暗战有关规定执行；⑤贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担非和其他费用。对于未投保或未足额投保的出口信用险的项目，其有权就覆盖部分收取风险费。

2）中国的出口卖方信贷

出口卖方信贷是指中国进出口银行为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商或采购出口产品或提供相关劳务的资金需求。此类信贷具有官方性质，不以营利为目的。这表现在：贷款人的资本金由国家财政全额提供；贯彻国家产业政策、外经贸政策、金融政策和财政政策，体现政府强有力的支持。

目前中国进出口银行买方信贷的类别，包括设备出口卖方信贷、高新技术产品出口卖方信贷、一般机电产品出口卖方信贷业务、对外承包工程贷款、境外投资贷款、农产品出口卖方信贷以及文化产品和服务出口信贷等，该类贷款特点包括以下几点：是为出口商提供的贷款；

金额大、期限长、利率优惠；具有官方性质，体现国家意志。

3）福费廷业务

福费廷业务对出口商和进口商都有很大帮助，虽然我国福费廷业务开展起步较晚，但通过其实际操作，我国也已积累了一些经验。凭借这些经验，我过会好好运用这种融资方式来为广大金融工作者和外贸工作者提供服务，进而扩大我国机电产品等等产品的出口，更好服务于我国经济。

四、出口信贷的作用

出口信贷主要作用体现在：支持本国产品出口，提高国际市场竞争力；为国家出口创汇，平衡外汇收支；增加国内就业，促进本国经济发展。由此看来，出口信贷对国民经济的发展有很大的作用，不过，企业有不容忽视的消极作用，它可能加重出口国的财政负担，而且若进口成本高于国际招标方式，则不利于进口商。

五、结论

我国作为发展中国家，进行国际贸易不仅为了获取贸易利益，更重要的是要通过国际贸易谋求国家经济发展利益，所以，我国不仅要利用出口信贷支持和扩大本国商品的出口，更要用它来改善我国的出口商品结构和产业结构，保障我国外贸发展战略的实施，进而促进我国国民经济的快速发展。

但是，当前我国的出口信贷业务种类少、规模有限，业务条件不尽合理，并且政府对出口信贷业务的管理体制和政策不完善，出口企业对出口信贷业务了解也不多，严重阻碍了我国出口信贷业务积极作

金额大、期限长、利率优惠；具有官方性质，体现国家意志。

3）福费廷业务

福费廷业务对出口商和进口商都有很大帮助，虽然我国福费廷业务开展起步较晚，但通过其实际操作，我国也已积累了一些经验。凭借这些经验，我过会好好运用这种融资方式来为广大金融工作者和外贸工作者提供服务，进而扩大我国机电产品等等产品的出口，更好服务于我国经济。

四、出口信贷的作用

出口信贷主要作用体现在：支持本国产品出口，提高国际市场竞争力；为国家出口创汇，平衡外汇收支；增加国内就业，促进本国经济发展。由此看来，出口信贷对国民经济的发展有很大的作用，不过，企业有不容忽视的消极作用，它可能加重出口国的财政负担，而且若进口成本高于国际招标方式，则不利于进口商。

五、结论

我国作为发展中国家，进行国际贸易不仅为了获取贸易利益，更重要的是要通过国际贸易谋求国家经济发展利益，所以，我国不仅要利用出口信贷支持和扩大本国商品的出口，更要用它来改善我国的出口商品结构和产业结构，保障我国外贸发展战略的实施，进而促进我国国民经济的快速发展。

但是，当前我国的出口信贷业务种类少、规模有限，业务条件不尽合理，并且政府对出口信贷业务的管理体制和政策不完善，出口企业对出口信贷业务了解也不多，严重阻碍了我国出口信贷业务积极作

用的充分发挥。所以，我国应当借鉴其他国家的出口信贷业务经验，找出我国出口信贷业务中存在的问题，并制定对策，大力开展出口信贷业务。出口信贷业务能否对我国出口贸易和国民经济发挥应有的作用，除了政府的出口信贷管理体制和政策及出口信贷机构的业务合理性之外。商业金融机构的积极参与和出口企业的态度也十分重要，只有政府、出口信贷机构、商业金融机构和出口企业通力合作，才能充分发挥出口信贷业务的积极作用。所以我们要运用合理的措施和战略规划，使出口信贷的发挥其更大的积极作用，更好的服务于国民经济，促进祖国的成长和壮大。

参考文献：

《贸易融资与外汇理财事务》庄乐梅 韩英著出版社：中国纺织出版社

《国际商务实务》尹显萍 申皓著 出版社：武汉大学出版社 《进出口贸易实务》徐金丽著 出版社：清华大学出版社